تاسو کولی شئ د اعتبار او تجربو په اړه پوښتنه وکړۍ، مګر کله چې تاسو یو څوک استخدام کوئ چې تاسو یې نلرئ، دا ستونزمن کار کیدی شي چې دا معلومه کړي چې دوی یوازې یو ښه خبرې کوونکي دي، یا که دوی په ریښتیا د دندې لپاره صحیح ځانګړتیاوې ولري.
د مرستې لپاره تاسو د "خرڅلاو خبرې" له الرې وګورئ، ما د پنځو عملي مرکې پوښتنو لیست چمتو کړی. پوښتنې ډیزاین شوي ترڅو تاسو کولی شئ د ځوابونو لکه د بشپړتیا او اړیکو مهارتونو ټاکلو لپاره ځوابونه وکاروئ؛ ځانګړتیاوې هر ښه مالي مشاور باید ولري.
تاسو کولی شئ د دغو پوښتنو څخه د 15 دقیقې په ترڅ کې پوښتنه وکړۍ، او له دې امله دوی ته د وړ سکرین اسکرین مشاورینو سره مرسته کولو لپاره کار واخیستئ، یا تاسو کولی شئ مخامخ مخ وپوښتئ.
.1 د هغه یا د هغه د مشتریانو په اړه تاسو ته د خبرتیا لپاره د احتمالي مالي مشاور څخه غوښتنه وکړئ
هر ښه مالي مشاور به د ماهیت ساحه ولري. تاسو غواړئ څوک چې غواړي ستاسو په شان د خلکو سره کار کولو تجربه ولري. که تاسو د رخصتۍ په اړه یاست، دوی دوی ته ویلي چې دوی د ځوانو کورنیو سره کار کوي، شاید دا ستاسو لپاره ندی. یو مالي مشاور پیدا کړئ کوم چې مثالی رجوع کوونکي د عمر، د ژوند مرحله، او د شتمنۍ کچې سره سم ستاسو د وضعیت سره ورته وي.
.2 د احتمالي مالي مشاور څخه وپوښتئ چې هغه څومره یا هغه تجربه کړې ده
په شخصي توګه، ما یو مالي مشاور نه ګومارلی چې د مالي پالنر په توګه د کار کولو څلور کلونه کم تجربه لري.
تاسو د خپل ژوند د سپما په اړه خبرې کوئ. ممکن ممکن د CPA په توګه کلونه تجربه ولري، یا په کور یا بانکي کولو صنعت کې، مګر دا پدې معنی نه لري چې دوی مهارت لري د مالي پالن جوړونې مشوره چمتو کړي چیرته چې هر ساحې په بل اغیز اغیزه کوي.
ډیری مسلکی صنعتونه د مسلکی په توګه پیژندل کیدو دمخه د انټرنشپ یا اپرنټیسټس غوښتنه کوي، مګر تر اوسه د مالي خدماتو صنعت اړتیا نلري، نو د ځان ساتنه وکړئ، تاسو اړتیا لرئ خپل معیارونه تنظیم کړئ.
(د مشاور لپاره چې د CFP د ډیزاین ترلاسه کولو لپاره، اوس دوی باید درې کاله عملي تجربه ولري. د بار د لوړولو لپاره د CFP® بورډ ته مبارکۍ .)
د کلونو تجربو سره سره، تاسو کولی شئ له سلاکار څخه وپوښتئ چې هغه تعقیبوي چې دوی د تعقیب کولو لپاره ډیره علاقه لري. د دوی ځوابونه باید هغه مضامین منعکس کړي چې د دوی د باوري مراجعینو پورې اړه لري. که دوی ووایی دوی د رئیسانو سره کار کوي، مګر دوی په فعاله توګه د سوداګریزو پیسو په لټه کې دي، دا باید ستاسو اندیښنه وي. د سلاکارانو دوامدار تعلیم او مسلکي ګټې باید د مراجعینو ډول سره چې دوی ورسره کار کوي همغږي وي.
.3 تاسو ته د مفهوم بیان کولو لپاره د احتمالي مالي مشاور څخه غوښتنه وکړئ
هغه څه چې تاسو یې په لټه کې یاست، آیا تاسو کولی شئ د دوی وضاحت توضیح کړئ؟ که دوی ستاسو سر باندې خبرې کوي، یا د دوی ځواب هیڅ احساس نه کوي، د وضاحت لپاره غوښتنه وکړئ. که تاسو لاهم په ځواب نه پوهیږئ، نو بیا لاړ شئ. تاسو غواړئ د هغه چا سره کار وکړو چې کولی شي تاسو ته په هغه ژبه کې مالي مفکورې تشریح کړئ چې تاسو پرې پوهیږئ.
لاندې پنځه مفکورې پوتنه شوې پوښتنې دي چې د پوتنې په اړه فکر کوي:
- کوم فعال دی چې فعاله پانګونه کوي؟
- تاسو څنګه وټاکئ چې زما پیسې باید په ونډو او بانډو کې وي.
- د پوښښ لرونکي بانډ څه شی دی؟
- تاسو څنګه ټاکل کیږئ پرته له کوم چیرې چې زه په بریالیتوب سره هرکال پیسې په خوندي توګه وشمیرم؟
- تاسو د کالیو په اړه څه فکر کوئ؟
.4 د تقاعد پلان کولو پرو رامونو چلولو په وخت کې د احتمالي تعقیب په اړه پوښتنه وکړئ
د تقاعد پالن کولو پروجیکشن تاسو سره مرسته کوي چې وګورئ د هر کال مصرف کولو لپاره به تاسو څومره پیسې چمتو کړئ، له اوس څخه د ژوند اټکل سره. پروجیکشن د راستنیدونکو نرخونو په اړه انګیرنې پر بنسټ والړ دی چې ستاسو شتمنۍ وده کوي، د انفلاسیون سرعت، او ستاسو د لګښت لګښتونه.
تاسو غواړئ هغه څوک وغواړئ چې د انګیرنې محافظه کار ډول کاروي؛ وروسته له دې، تاسو د هغه څه په پرتله چې د وړاندیز شوي پروسې سره ختم وي، لږ نه وي. د انګیرنې محافظه کونکی به د مالي شتمنیو وده په کال کې 5-6٪ وده ومومي، د انفلاسیون شرح 3٪ کاروي) معنی لري چې په یوه کال کې شخصي لګښت 3٪ زیاتیږي (، او که چیرې د شتمنیو شتمنۍ وروسته وپلورل شي، د دوی لپاره یوازې د ودې کلنۍ 2٪ کاروي.
ما د مالي پالنونو لیدلي چې د سپما او پانګونې په اړه د 12٪ بیرته ستنیدلو څخه کار اخیستل پرمخ وړل پداسي حال کې چې د افراطیت 2٪ اټکل کیږي.
پداسې حال کې چې د دې انګیرنې ټاکنه راتلونکی ګولۍ ګوري، دا باور لري. تاسو مناسبه پریکړې کولو لپاره حقیقي وړاندیزونو ته اړتیا لرئ.
.5 پوښتنه وکړئ چې د ممکنه مالي مشاور کس څنګه خساره ورکول کیږي
دلته دا مهمه ده چې د صادق ځواب ځواب واورئ. یو مالي مشاور باید چمتو وي چې په واضح ډول ټولو فیسونو تشریح کړي چې تاسو به یې تادیه کړئ، او ټولې لګښتونه چې تاسو به یې د هرې پانګه اچونې سره د دوی وړاندیز سره تړاو ورکړئ. ځوابونه لکه "زما شرکت زما معاش ورکوي" یا "تاسو به د خپل جیب څخه هیڅ شی نه پیسوه" د منلو وړ ندي.
عمومي احساس تاسو ته وایي چې د یو فرد لومړیتوب وفادار به هغه لاس ته وي چې دوی یې تغذیه کوي. که دوی د مستقیم فیس لخوا په مستقیم ډول پیسې درکول کیږي، لکه څنګه چې د فیس - مالي مالی مشاور په صورت کې، نو دوی به ستاسو د اهدافو سره سم مشوره او خدمت چمتو کولو لپاره یو هڅونه ولري. که دوی د کمشنر یا فیس لخوا تادیه شوي وي چې د بروکر-ډریر لخوا فلټر شوي وي، نو دوی د محصوالتو لومړنی او مهم دي چې دوی یې د بروکر - پلورونکي یې د دوی څخه کار اخلي.
د پوښتنو لپاره اضافي پوښتنې
- د CFP® بورډ یو الرښود وړاندیز کوي چې پوښتنې یې پوښتنې کوي کله چې Cho Cho A مالي پالنر.
- بله اداره، د شخصي مالي سالکارانو ملي ټولنه چې د فیس-یواځې مالي پالن جوړونکو لپاره د غړیتوب ډله ده د NAPFA د مالي سالکار چک چک لیست او د مالي مشاورینو تشخیص اوزار په نامه یو لارښود وړاندې کوي.
کله چې د پوښتنو پوښتنه وکړئ، هغه پوښتنې نه مه کوئ چې تاسو یې نه پوهیږئ. دا به ښه وي که تاسو د یو لړ پوښتنو په اړه پریکړه وکړئ کوم چې تاسو په خپلو الفاظو کې غواړئ. دا ترټولو غوره لاره ده چې ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو کولی شئ د عادي، انساني خبرو اترو سره د هغه کس سره چې تاسو یې استخدام کولی شئ.