څنګه به یو خپلواک خپلواک مالي مشاور وټاکئ چې تاسو به ستاسو لپاره کار وکړي
د مالي خدماتو صنعت کې د هرې خسارې نمونه ځینې نیمګړتیاوې لري. راځئ چې وګورو چې تاسو یو خپلواک مالي مشاور څنګه پیسې ورکوئ ، یا یوازې فیس یا یوازې فیس، او وګورئ چې آیا هغه مشوره چې دوی ورته ورکوي.
د بې طرفه مشورې بیلګه د فیس یوازې مشاور سره
لومړی، د فیس یواځې څه معنی لري ؟ دا پدې مانا ده چې ستاسو خپلواک مالي مشاور یوازې د خدماتو وړاندې کولو لپاره تاسو څخه خساره ترلاسه کولی شي. دوی ستاسو استازیتوب کوي. دوی کولی شي دغه فیس د یوې پروژې لپاره د فلیټ فیس په توګه چارج کړي لکه د مالي پالن چمتو کول، د یو ساعت په اندازه، د شتمنیو فیصده چې دوی ستاسو په استازیتوب اداره کوي، یا د کلنۍ یا درې میاشتني ساتونکي فیس په توګه.
د فیس یواځینۍ عام ماډل د سلاکارانو څخه دی چې د شتمنیو فیصده لګوي دوی اداره کوي. راځئ دوه مثالونه وګورو چېرته چې دا کیدای شي د ګټو احتمالي شخړې سبب شي.
.1 ایا تاسو باید خپل هاوان ورکړۍ؟
که تاسو له یوې حساب څخه پیسې وباسو نو ستاسو مشاور ستاسو د ګروي پیسې ورکوي، نو دوی به کم کړي.
د دې سره سره، یو ښه خپلواک مالي مشاور به په بشپړه توګه تحلیل وکړي، او که دا ستاسو د عوایدو، شتمنیو، مالياتو او اهدافو پراساس ستاسو په زړه پورې ګټې کې وي، دوی به تاسو ته وړاندیز وکړي چې تاسو څنګه ستاسو د هګۍ تادیه کولو لپاره پانګه اچونه وپیژني ، دوی خساره ورکول کیږي.
د پیاوړی بازار بیرته ستنیدو په اډی کې، ما ولیدل چې ډیری سلاکاران خپلو مراجعینو ته سپارښتنه کوي چې نه یوازې د ګروي پیسې ورکړي، مګر د کور یو بل اضافي اضافي پورونه په ځان کې واخلي ترڅو د عایداتو پانګونه وکړي.
دا ډار دی. هر سلاکار ما ولیدل چې دې ستراتیژي سپارښتنه کوي کله چې مراجعینو خپل فنډونه پانګونه وکړي ځینې شخصي اقتصادي ګټې ترالسه کړي. که څه هم ډیری دغو سالکارانو، د فیس یواځې د مشاورینو په توګه عمل نه و کړی؛ دوی ډیر احتمال درلود چې هغه څوک چې د سپارښتنې وړاندیز شوي کمیسیون څخه یو کمیسیون ترالسه کړي.
ولې دا امکان نلري چې د فیس یوازې مشاور د دې ستراتیژۍ سپارښتنه وکړي سره له دې چې حقیقت به دا دوی ته ډیرې پیسې ورکړي؟ ځکه چې ډیری لوړ دي که دوی هغه شی سپارښتنه کوي چې ستاسو لپاره ښه نه وي. په قانوني توګه دوی د هغو مشورې لپاره مسؤلیت لري چې دوی یې ورکوي او مشوره باید ستاسو په زړه پورې ګټو کې وي. له بده مرغه ورته قواعد، د کمیشنر مشاورینو ته لا تراوسه نه پلي کیږي.
.2 ایا تاسو باید یو کال واخلئ؟
اعلانونه ځینې ځانګړي تضمین وړاندې کوي لکه څنګه چې تاسو په رخصتۍ کې سرته رسئ. د هغو کسانو لپاره چې د ټولنیز امنیت پرته بل تضمین شوي عوایدو سرچینې نلري، د یو کال لپاره ستاسو د پانګونې یوه برخه تخصیص کولی شي احساس ولري.
له بده مرغه، ډیرې کلنۍ پیسې لاهم د تولید کمیشنګانې دي، لکه څنګه چې د فیس-یوازې مشاور ما د اضافي محصولاتو محصوالتو لټولو لپاره اضافي څیړنې درلودې) (د نه درولو وسیله معنی نه لري چې هیڅ کمیشن نه ورکوي او له دې امله د محصول دننه فیس ټیټه ده) د مراجعينو لپاره تضمين شوي ځانګړتياوې.
د ګروپ په توګه یوازې مشاورین د اټکلونو په وړاندې د تعصب وړ دي، په ځینو مواردو کې د ښه دلیلونو لپاره، مګر په نورو قضیو کې، تعصب راځي ځکه چې که چیرې پیریدونکی خپل پیسې له منظم مدیریت څخه وباسي، مشاور یو فیس تادیه کوي او دا په کلینیک کې ورکوي، مشاور به لږ پیسې وکړي. دا تعصب باید بریالی شي. په تیرو څو کلونو کې، د نفتو ډیر نوي نوي محصولات شتون لري، او نوې څیړنې د عوایدو د ویش یوه برخه د یوې برخې په توګه په مناسبه اندازه د کلنۍ عایداتو کارول تایید کړي.
په ټولیزه توګه، زه فکر کوم چې د آزاد فیس یوازې مشاورین باید د بیا رغونې په برخه کې لاړ شي او یو هدف وګورئ چې څنګه د کلني کالني محصولات د مراجعینو د ژوند د تقاعد عاید پړاو کې ارزښت اضافه کړي .
یو خپلواک مالي مشاور چې د فیس په اساس کار کوي، معنی چې دوی فيس کوالی شي او کمیشنونه راټول کړي، اضافي کالونه به دوی ته چمتو کړي او که تاسو دا محصولات واخلئ یو کمیشن ترالسه کړئ.
یوځل بیا، پرته له دې چې دوی تاوان درکړل شي، یو خپلواک خپلواک مالي مشاور به تاسو ته د حل لارې وړاندې کړي چې ستاسو اهداف او موخې پوره کړي. د ښه پیرودونکو لپاره، تاسو باید د دې په اړه پوه شئ چې دوی څنګه خساره ورکول کیږي او دا به څنګه د دوی سپارښتنې اغیزمن کړي.
تاسو باید سختې پوښتنې وغواړئ او مستقیم ځواب وګورئ. که چیرې یو څوک په پراخه او مستقیم ډول د ګټو احتمالي شخړې څرګندوي، دا یو ښه نښه ده.
د تایید شویو ماډلونو ماډل سره د شخړو په اړه څه شی؟
ستاسو مالي مشاور ته پیسې ورکول د ساعت په پای کې کولی شي ښه کار وکړي - که تاسو واقعا د هغو وړاندیزونو له لارې تعقیب کړئ چې دوی ورته چمتو کوي. کله چې ما د خبرو اترو مشاورینو ما سره خبرې کړې وې خپه کړی چې دوی خپل پیرودونکي د کړنو لیست لیږدوي، او کله چې دوی له دوی سره لیدنه کوي، مراجعینو د سپارښتنو له مخې تعقیب ندي کړي.
ما په تیرو وختونو کې وړاندیز کړی دی، او خپل ځان تجربه کړی. ما لیدلي چې خلک د پیسو سره ګران ګناهونه کوي، که چیرې دوی د وړ خپلواک مالي مشاور سره خورا جامع اړیکه ولري، مګر دا چې دوی په یو وخت کې یو ځل مشوره غوښتلې وه، او ډیره برخه له لاسه ورکړل شوه.
سره له دې، زه فکر کوم چې په ځینو شرایطو کې ستاسو د مشاور معاش تادیه کوي. د ساعتونو مالي پالن جوړونې خدمتونه به سترې وي که تاسو د یوې ځانګړې پوښتنې یا تحلیل سره مرسته ته اړتیا ولرئ، یا حتی که تاسو پراخه جامع اړیکه تعریف کړئ او د هولیسټ مشورې د وړاندې کولو لپاره د اړتیاو لپاره د ساعتونو ساعتونو لپاره پیسې ورکړې.
د کمیسون ماډل سره د شخړو په اړه څه شی؟
ستاسو د سالکارانو کمیشنونو پیسې ورکول یا د بروکر-ډیلر یا د تار موټر له لارې ما اوس داسې ښکاري چې داسې ماډل وي چې په میراث کې د ګټو ډیری شخړې وړاندې کوي. ما په هیواد کې د بروکسل لوی شرکتونو لپاره د مالي سلاکار په توگه کار کاوه، او زما له تجربې څخه، پدې کلتور کې ډیر لږ وو چې تاسو ته خپلواکي تحلیل او د خپل مراجعینو لپاره صحیح شی کولو لپاره هڅول. دا د پلور په اړه ټول و.
کله چې زه کانفرانسونو ته ځي، د دغو مشاورینو / بروکرانو لخوا د پوهې نشتوالی، ځینې څوک چې حتی د فیس په اساس خپلواک مشاوران دي، ما ته حیرانتیا ورکوي. زما په څیر، دوی د محافظت جواز ترلاسه کړ او وپلورل شول. زما په مقابل کې، ځینې یې هیڅکله هم خپلې زده کړې په دې وخت کې نه دي لوړې کړي.
دا ویل کیږي، زه فکر کوم چې لوی سلاکاران د خسارې ټولو موډلونو الندې دي، او ما ډیری سره لیدلي دي. د دوی موندنه ننګونه ده.
د لوی خپلواک مالي مشاور په موندلو سره
د یو خپلواک مالي مشاور سره پیل کول چې د RIA په توګه کار کوي، یا راجستر شوي پانګه اچونې مشاور، کولی شي د ګټو د احتمالي احتمالي شخړو له منځه وړلو کې مرسته وکړي، مګر البته دوی ټول نه. اصلي تمرکز باید د وړ، تجربه لرونکي، پوه پوهه مشاور موندلو په اړه وي چې ستاسو په اړه پاملرنه کوي ، او څوک به غیر ضروري خطرونو ته درکړي نه کوي.
څنګه کولای شو داسې مشاور ترلاسه کړو؟ دلته هغه شیان دي چې زه یې لرم
- ایا دوی پالن جوړوي یا یوازې تولید پلوري؟
- ایا دوی د مالیې پالن کولو په خپلو مشورو کې شامل کړي؟
- آیا دوی د پانګونې لپاره د پام وړ تګلاره لري یا یوازې خپل مراجعین د خپل شرکت لخوا چمتو شوي اتومات پروګرامونو کې راځي؟
- ایا دوی د ټولنیز امنیت نوښتونه پوهه کوي چې ستراتیژۍ یې ادعا کوي؟
- ایا دوی پوهیږي چې د یو ژوند د تقاعد ویش مرحله کې پانګه اچونه د جمع کولو لپاره د پانګونې په پرتله د بیلابیل بیل بال لوبې دي؟
څه باید وکړئ هغه وخت ستاسو وخت ونیسئ کله چې د مالي سالکار استخدام کول. که تاسو د یوه ښه او پوهې خپلواک مشاور سره کار کوئ، دا مهمه نده چې تاسو څنګه تادیه کړئ. که تاسو د غیر اخلاقي یا بې تجربه مشاور سره کار کوئ، نو دا به مهمه نه وي چې تاسو یې څنګه تادیه کړئ. ایا تاسو مالي مشاور ته اړتیا لرئ؟
زه تاسو ته سپارښتنه کوم چې ستاسو پیسې وګوري څوک: د مالي مشاور انتخاب لپاره 17 پالادین اصول د جیک وییریر لخوا.