خپل عواید ستاسو د عوایدو څخه بی برخې مه کوئ
د تقاعد پالن کولو په اړه یو له ډیرو سختو برخو څخه دا دی چې د ګوتو عمومي اصول د تقاعد لپاره څومره اړتیا لري چې ستاسو د عاید کچه منعکسوي.
دا د هغو کسانو لپاره یو شمیر ستونزې وړاندې کوي چې د تقاعد لپاره پالن جوړوي.
د مثال په توګه، ډیری مالي متخصصین وايي چې تاسو غواړئ ستاسو د مخکینۍ عوایدو څخه له٪ 70 څخه تر٪ 85 پورې بدلون ومومي. نو که تاسو یو کال 100،000 ډالر ترالسه کړئ، ستاسو هدف باید د پوره تقاعد عواید رامینځ ته شي چې تاسو به په هر کال کې له 70،000 ډالرو څخه تر 85،000 ډالرو پورې په ژوند کې ژوند وکړئ.
ستاسو د تقاعد د اړتیاوو په اړه ستونزې اوسني عوایدو ته اړتیا لري
له بده مرغه، د ګوتو دا ډول اصول د هغو خلکو لپاره ګټور نه دي چې د دوی د پاملرنې په لومړیو پړاوونو کې دي. که تاسو په 20s یا 30s کې یاست، نو تاسو ممکن عاید ترلاسه کړئ چې د ننوتلو کچه تناسب منعکس کړي.
برسېره، که تاسو د خپل مسلک په منځ کې وم او پریکړه یې وکړه چې د ژوند بدلون بدل کړئ، تاسو کوالی شئ په لنډ ډول د عوایدو کم عاید تجربه کړئ.
کله چې تاسو ډاډه نه یاست چې ستاسو د استخدام څخه مخکې ستاسو عاید څه شی وي، تاسو څنګه ممکنه یاست چې څنګه ستاسو لوړ پوړو کلونو کې اړتیا لرئ هغه پیسې چې تاسو یې اړتیا لرئ؟
بله ستونزه: که څه هم تاسو خوندي یاست؟
مخکې له دې چې موږ دې پوښتنې ته ځواب ووایو، راځئ چې یو بل ستونزه د ګوتو د "عوایدو بدلولو" سره وپیژنو. دا مشوره هغه انګیرنې ته اشاره کوي چې تاسو یې ستاسو د عاید ډیری برخه مصرفوي.
په هرصورت، که تاسو په عمومي توګه د تقاعد لپاره ستاسو د عاید 10٪ څخه تر 15٪ پورې وساتلئ او شاید ستاسو د عوایدو 10٪ نور 15٪ د غیر عوایدو ډولونو لپاره وساتئ، نو دا به دا وي چې تاسو شاوخوا 70٪ شاوخوا مصرف کړی ستاسو د عاید 85٪.
دا د ځانګړو شرایطو سره سم تاسو پوهیږئ چې تاسو د هغه څه ډیر لګښت مصرف کوئ او تاسو تمه نه لرئ چې ستاسو د مصرف عادتونه د تقاعد پرمهال هرڅه بدل کړي، نو تاسو به دومره پیسې جوړ کړئ لکه چې هرڅه به ورته ورته وي . داسې ښکاري چې یو بې شرمه انګیرل کیږي.
دا اړینه نه ده چې خلک هغه څه چې دوی جوړوي مصرف کړي. ځینې خلک د هغه څه په پرتله زیات مصرف کوي ، چې د کریډیټ کارت پور کې پای ته رسیږي، پداسې حال کې چې نور یې د پیسو له اندازې کم ارزښت لري.
دا دویم، او ممکن ممکن ډیر دلیل دی چې ولې ستاسو د تقاعد وړاندوینې ستاسو د عایداتو پرځای ستاسو لګښتونو سره پرتله کول ممکن د پالن کولو لپاره غوره چوکاټ نه وي.
حل څه دی؟
د لګښت په اړه تمرکز، عواید ندي
زه به وړاندیز وکړم چې تاسو د خپل عوایدو په ځای ستاسو د تقاعد پروپوزلونه ستاسو د لګښتونو په اساس وټاکئ. دا دواړه دوه ستونزې چې پورته یې یادونه کړې ده حل کړئ.
اوس د هغه په وینا، دا هم ریښتیا ده چې د تقاعد په برخه کې ستاسو لګښت به ستاسو د لګښتونو په پرتله توپیر ولري. په تقاعد کې، د بیلګې په توګه، تاسو ممکن د ګدام پیسې نلرئ. ستاسو ماشومان کولی شي وده وکړي او په خپل ځان کې ژوند وکړي، او تاسو نور د دوی ملاتړ ته اړتیا نلري. ستاسو د کار پورې اړوند لګښتونه لکه د ماشوم پاملرنې، سوداګریز لباس، او د لګښت لګښتونه به هم له منځه یوسي.
دا ویل کیږي، تاسو ممکن نور لګښتونه ولرئ چې اوس تاسو اوس نه لرو. د جیب څخه بهر نسخه او طبي لګښتونه به لوی اندیښنه وي. تاسو کولی شئ د کور اړوند اړونده دندو کاروئ چې تاسو اوس مهال خپل ځان ترسره کوئ لکه د غال پاکولو، پخېدو پاڼې، یا کله چې تاسو په 70 او 80 کلونو کې د واورې ښایسته پاکول.
تاسو کولی شئ د نورو سفر کولو لپاره هم وټاکئ، خپل د تقاعد په کارولو سره د مشغلو موندلو لپاره چې تاسو یې د کار په کلونو کې تعقیب نشو کولی.
دا ټول موږ ته د دویم کانتینر ته ځي، دا هغه څه دي چې پداسې حال کې چې عاید د ستاسو د تقاعد په پورٹ کې څومره پیسو ته باید پیسې وټاکي، په داسې حال کې چې عاید یو مناسب انتخاب نه دی. په هرصورت، د غوره بدیلونو په جریان کې، لګښتونه کیدی شي د سترو معیارونو لپاره وي چې تاسو څومره د پورففففففف تاسو باید جوړ کړئ.
که موږ دا حقیقت ومنو چې ستاسو اوسني لګښتونه به کم شي، مګر نور به وده وکړي، او موږ دوی دواړه د واش په توګه ګورو، نو دا نسبتا مناسبه ده چې دولت ووایي چې اوس مهال تاسو اوس لګول شوي مقدار هم کیدی شي تاسو د خپل تقاعد په کلونو کې مصرف کوئ.
د بیا رغونې لپاره څومره پیسو ته اړتیا لرئ؟
اوس چې موږ تاسیس کړی، په حقیقت کې تاسو ته څومره پیسې درکول غواړئ ؟
دلته د ګوتو پراخه اداره ده: د اوسني کلني مصرف 25 په سلو کې ضایع کړئ . دا اندازه ده چې ستاسو د پورٹ فولیو به تاسو ته د تقاعد په برخه کې اړتیا ولرئ ترڅو په خوندي توګه هر کال 4٪ د پورٹ فولیو پیسو بیرته واخلي ترڅو ژوند وکړي.
د مثال په توګه، که تاسو اوس مهال هر کال 40،000 ډالر مصرف کړئ، تاسو به د پانګې اچونې پورٹ ته اړتیا ولرئ چې دا اندازه 25 ځله وي، یا ستاسو د تقاعد په پیل کې $ 1 میلیون ډالر. دا دومره لویه اندازه ده چې تاسو کولی شئ د هغه د 1 میلیون پورټ فولیو څخه٪ 4 بیرته ستنیدنې په لومړي کال کې واخلئ، او همداسې 4٪ د هر کال لپاره د انفلاسیون لپاره تعدیل شوی ، او یو مناسب فرصت وساتئ چې تاسو به ستاسو پیسې ونه منئ .
دا کیدای شي محاکمه وي، مګر که تاسو په ابتدايي عمر کې د تقاعد لپاره بچت پیل کړئ، لکه څنګه چې تاسو د 20s په لومړیو کې، تاسو کولی شئ د $ 30،000 څخه تر 40،000 ډالرو پورې حتی د $ 1 میلیون پورټفورډ مصرف کولی شئ. ( دا مقاله د ریاضی تفصيلي ضرب الاجل لپاره د 40،000 ډالرو په مقابل کې څنګه د ملیونریا په توګه وټاکل شي.)
که څه هم تاسو یو بریالي د خوندي کولو سره پیل کړئ؟
که څه هم، تاسو وروسته په ژوند کې پیل کوئ، ناامنه مه کوئ. هغه مهم شی چې تاسو باید یاد وساتئ دا داده چې د ناوخته پیل کولو لپاره د خساره کولو ترټولو غوره لاره په منظم ډول په خپلو حسابونو کې برخه اخیستل دي.
په بل عبارت، ډیر خوندي وساتئ او سخته خوندي کړئ . په هرصورت د تاکتیک څخه تاکتیک، ستاسو د خطر خطرات زیاتوي د ورک شوي وخت لپاره جوړیدو لپاره. د خپلو پورونو یوه برخه تخصیص مه کوئ ترڅو هغه شرایط چې تاسو ته د لسیزو د سپما لپاره د خسارې ورکولو لپاره خطرناکو پانګو ته اړتیا لرئ ذخیره کړئ.
په هرصورت، خطر دواړه طریقې کار کوي، او که دا د ستاسو په مقابل کې بدل شي، تاسو به د بیا رغونې لپاره ډیر وخت نه لرئ.
د ټیټ فیس لینکس فنډونو وګورئ او د مناسب او مناسب شرایط سره سم خپل پانګونه خپور کړئ. دا په منظمه توګه د خپل کارموندنې نور کارمندانو په وسیله د جاري ساتلو لپاره دوام ورکړئ د 25 ورځو خوندي کولو لپاره ستاسو د اوسني کچې لګښت چې تاسو یې له ځانه سره ساتئ.
د تقاعد کونکي محاسبه کاروئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو په لار کې یاست، او په مالي خبرونو کې د سرلیکونو ډارولو لپاره ډیر پام مه کوئ. تاسو اوږدې مودې لوبې کولی شئ، او د مارکیټ په ورځني ناڅاپه کې نیول کیدل یوازې ستاسو پرمختګ مخه نیسي.
که تاسو د وروستي پیل سره د تقاعد لپاره خوندي یاست، نو هغه الرې تمرکز وکړئ چې تاسو کولی شئ خپل عاید لوړ کړئ یا خپل لګښتونه کم کړئ . که تاسو کولی شئ، دواړه دواړه یوځای کړئ. دلته دا دا تګلاره کولی شي تاسو سره مرسته وکړي چې خلا تشویق کړي.
د تقاعد د ماینونو راکمول
دا ورځې غیرمعموم نه دي چې د هغو خلکو په اړه اوریدل شي چې د کاري ځواک څخه "نیم نیمګړتیا" دي، یا ځکه چې دوی نشي کولی په بشپړه توګه د رخصتۍ وساتي، یا ځکه چې دوی مصروف پاتې غواړي.
که تاسو د خوندي کولو لپاره ناوخته پیل او اړتیا لرئ د هغه څه ترمنځ توپیر رامنځته کولو لپاره چې تاسو ورته اړتیا لرئ او کوم څه یې لرئ، د "رسمي" "ریٹیر" څخه وړاندې ځینې بدیلونه په پام کې ونیسئ.
د مثال په توګه، که تاسو خپل کار سره مينه لرئ، نو دا به د 401 (k) لپاره د راغونډ شویو مرستو سره سره د کارمندانو سره ملګری مرستو څخه د پاتې کیدو او د ګټې اخیستلو احساس کولی شي. د یادونې وړ نه دي، تاسو د نورو اوږد مهالو ګټو ساتلو ته اړتیا لرئ.
کیدی شي تاسو له خپلې دندې سره مینه ونه لرئ، مګر تاسو هغه ساحه خوښ کوئ چې تاسو یې کار کوئ. ایا دا ممکنه ده چې د څو کلونو لپاره د مشاور په توګه کار وکړئ او ستاسو پیسې وده ومومي؟
شاید تاسو نه غواړئ چې په بشپړه توګه کار کولو پریښودئ، مګر غواړئ چې په یو څه کې دویمه دنده پیل کړئ چې تاسو د ځینې مودې لپاره په زړه پورې یاست. که چیرې د پیسو مینځلو ته اجازه درکړل شي چې تاسو په تعقیب کې ستاسو د تقاعد د اړتیاوو پوره کولو لپاره، په یو نویو صنعتونو کې د څو کلونو لپاره نوې سفر پیل کړئ.
په تقاعد کې د ژوندانه ژوند کمول
شاید تاسو د خوندي کولو سره ناوخته پیل نه شو کولی مګر اضافي پورونه نشئ کولی چې د یوه پورٹ فولیو جوړولو لپاره وټاکئ چې ستاسو اوسني لګښت ښکارندوی کوي.
که چیرې اضافي پیسې ترلاسه نشي ممکن، نو تاسو باید د بیا رغونې په برخه کې د کوم ډول ژوندانه طرز غواړئ بیا وټاکئ.
د مثال په توګه، کله چې ډیری خلک د تقاعد په اړه فکر کوي، دوی د پایپلا آرامۍ، د تودوخې ساحې سترګې، ګالنګ کول، یا د ملګرو سره د لوبې کولو لوبو فکر کوي.
دا باید ونه وي چې ستاسو تقاعد څنګه ښکاري. د لګښتونو د کمولو او د تقاعد په برخه کې د زړه پورې ژوند کولو لپاره ډیرې لارې شتون لري.
د کور د ساتلو پرځای تاسو اوس مهال، د دې لپاره چې د عايداتو باندې مالیه نلري دولت ته د کمولو او استعفا کولو لپاره ډیر احساس ولرئ. تاسو کولی شئ دا یو بل ګام واخلئ او ځینې بهرنیان بیرته وروټوئ چې کم لګښت لګښت لري. تاسو کولی شو پریکړه وکړو چې کوکاډیک مسافر شئ او خپل کور وپلورئ، RV واخلئ ، او وګورئ چې ټول امریکا باید وړاندیز وکړي.
د تقاعد د کار کولو لپاره ډیری لارې شتون لري، تاسو باید د دې لپاره وګورئ چې د تاسو لپاره څه ممکنه دي د نمبرونو سره لوبې وکړئ. نو که چیرې یو میلیون ډالر پورونه په راتلونکی کې نه وي، معلومه کړئ چې څه دي، او د هغې پر بنسټ خپل ژوند طرزالعمل تعدیل کړئ.