د متقابل فنډ ماليې په اړه پوښتنې ته ځوابونه ترلاسه کړئ
مګر د ملې صندوق د مالیې په اړه پوښتنې او ځوابونو ته د رسیدلو دمخه، دا اصلي حسابونه په ذهن کې وساتئ:
د مالیې په اړه، د پانګونې دوه ابتدايي ډولونه شتون لري:
- د ماليي وړ حسابونه: دا هغه حسابونه دي چې له مالياتو څخه وروسته ډالره او عوايدو سره تمويليږي، لکه د ونډې ګټو او ګټو په توګه، د هغه کال په پانګه اچونکي باندې د ماليې تابع دي. همدارنګه، کله چې پانګه اچونه پلورل کیږي، عایدات (لاسته راوړنې) مالیه ورکول کیږي. د دې حسابونو مثالونه د انفرادي بروکرج حسابونه، د ګډ بروکرج حسابونه، او په بانکونو کې د ډیرو سپما حسابونه شامل دي.
- د مالیې لیږد شوي حسابونه: دا حسابونه د مالیاتو څخه دمخه ډالر سره تمویل شوي او / یا په حساب کې د پانګونې عواید) وده (تر هغه وخته مالیه نه وي تر څو پورې چې پانګه اچونه په حساب کې پاتې وي. په بیلګې کې IRAs، 401 (k) او کلنۍ پیسې شاملې دي.
او د اډیرو پرته، زه تاسو د متقابل فنډ مالیه ته ځوابونه درکوي اکثرا پوښتنو څخه پوښتل شوي) FAQ (:
د متوازنې بودیجې مقرره مالیه شوي څنګه ده؟
د ونډې ونډې د ونډو، بانډو، یا دوه اړخیزه فنډونو ونډه اخیستونکي (پانګه اچوونکي) ته پیسې دي. دا تادیه د شرکت شرکت ګټه ده چې د ونډه لرونکو تر مینځ ویشل شوی. متقابل فنډ پانګه اچوونکي به دا وټاکي چې آیا دوی د السته راوړل شوې ونډې غوښتونکي دي) د فنډ اضافي ونډې اخیستلو لپاره (یا یا د نغدو پیسو په توګه یا بل حساب ته سپارل کیږي.
دا مهمه ده چې یادونه وشي چې د دوه اړخیزو بسپنو ونډه اخیستونکي کوالی شي د بسپنو د ونډې په اړه مالیه ورکړل شي، حتي که دا تخصیص د فنډ اضافي برخې کې نغدو یا السته راوړل شوي وي.
د متقابل فنډ پیسې په عموم ډول یا عادي عواید) د انفرادي عایداتو مالیې نرخونو کې مالیه شوي (یا د وړ معاشونو په توګه) د 15٪ لوړ حد پورې مالیه ورکول (. عادي او وړتیاوې د مالیې 1099-DIV فورمه کې د دوه اړخیز فنډ پانګوالو ته راپور شوي. د مالیې ورکولو کولو اهدافو لپاره، متقابل پانګه اچوونکی) د مالیه ورکونکي (به د 1040 فورمه، شیډول بی او 1040 فورمه کې، د 9a او 9b لیکو کې د ونډې راپور ورکړي.
زه د خپل 1099 فورمه سره څه وکړم؟
که تاسو 1099 ترالسه کوئ نو دا د دې معنا لري چې تاسو مالیه ورکوئ؟ د لسو څخه زیات مختلف ډولونه 1099 فارمونه دي مګر 1099 ډیری عامې د پانګوونې فعالیتونو لکه د ونډې، پانګونې لاسته راوړنې، او د تقاعد حساب (IRA، 401k، 403b) د تادیاتو څخه تولید شوي دي. د 1099 تر ټولو عام ډولونه چې د پانګوالو لخوا ترالسه شوي دي شامل دي 1099-R، 1099-DIV، 1099-INT او 1099-Q.
- 1099-R: دا فورمه باید د تقاعد حساب له ساتونکي څخه لکه IRA، وقفیت، تقاعد، د ګټې د شریکولو پالن یا 401 (k) پالن څخه تاسو ته لیږل کیږي کله چې تاسو د کوم ډول ویشلو لرې کړی د مالی کال په جریان کې. په پام کې ونیسئ چې ویشل اړین نه د نغدو پیسو بیرته اخیستل معنی لري . ساده کول، یو ویشل د دې مانا لري چې پیسې له حساب څخه بهر وځي. د ډول ډول ډولونو بیلګې د جزوی یا بشپړ نغدو پیسو بیرته اخیستلو یا د IRA روللوور شامل دي.
- 1099-DIV: دا فورمه د دوه اړخیز فنډ شرکت څخه پانګه اچوونکی ته لیږل کیږي ترڅو د مالیې وړ کال په اوږدو کې د ټولو لتونو او د پانې لاسته راوړنې ریکارډ ويي. ځینې پانګه اچوونکي کولی شي د 1099-DIV فورمه سره ناپاک کړي ځکه چې ممکن دوی د کال په جریان کې د ونډې یا د پانګونې ګټې څخه هیڅ ډول پیسې نه وي ترالسه کړي. حتی که تاسو غوره کړئ د ونډې ګټې السته راوړلو لپاره، تاسو لاهم د ونډې السته راوړي. او حتی که تاسو د خپل ملګری بسپنې ونډې نه و پلورلی، نو تاسو کوالی شئ د دوه اړخیز فنډ پانګې الس ته راوړنې ولرئ.
- 1099-INT: دا فورمه د ادارو څخه لکه بانکونه، د حساب ورکونکو لخوا لیږل کیږي چې د مالیې په جریان کې لږترلږه $ 10 ګټه اخیستونکي پیسې ترلاسه کړي. دلچسپي، د ونډې اخیستونکو سره ناڅاپي نه وي، د بانکي سپما حسابونو کې ډیر عام دی، د اسنادو تصدیق، او د پیسو بازار حسابونه .
- 1099-پوښتنه: دا فورمه هغه پانګه اچوونکو ته استول کیږي چې د پوښښ تعلیمي سپما حساب) ESA (یا د 529 پالن پالن څخه ویش ترالسه کړي. په عموم ډول، مالیه ورکونکي اړتیا نلري چې هغه پیسې ورکړي چې د وړ زده کړې لګښتونو څخه کم یا مساوي وي.
1099 فورمې عموما د IRS او د انفرادي مالیه ورکوونکي ادارې) یعنې د دوه اړخیز فنډ شرکت یا بانک (ته لیږل شوي چې د ونډې ګټې، د ګټې ګټې، دلچسپي یا نغدو پیسو بیرته ویشلي. نو له همدې کبله دا د افرادو لپاره اړین نه وي چې خپل نقل د خپل مالیې د ثبت کولو سره IRS ته واستوي.
په هرصورت، دا اړینه ده چې د 1099s او نورو اسنادو ساتنه وکړي چې ستاسو د ماليې وړ او غیر ماليې وړ فعالیتونو مالتړي شواهد چمتو کوي. په بل عبارت، پانګه اچوونکي باید د مالیې پلټنو لپاره تیار شي، کوم چې ستاسو د مالیاتو ثبت کولو اسناد ته اړتیا لري.
5498 فورمه د مالیاتو اسناد دي چې د مالیه لیږد شوي حساب کونکو لپاره ورکړل شوي دي، لکه یو روایتی IRA، Roth IRA، SEP-IRA، یا SIMPLE IRA. فورمه د مالي موسسې لخوا لیږل کیږي چېرې تاسو خپل حساب ساتئ او کاپی IRS ته لیږل کیږي. نو له دې امله تاسو اړتیا نلري چې خپل 5498 مالیاتي 1040 مالیاتي اسناد سره IRS ته ولیږئ. تاسو به د هر حساب لپاره 5498 فورمه ترلاسه کړئ چې تاسو یې ساتئ.
5498 فورمه د معلوماتي موخو لپاره دي او د ونډې اندازه چې تاسو یې کړي وي، شامل کړئ، د کال پای پورې مناسب بازار ارزښت، او د اړتیا وړ لږترلږه توزیع کولو معلومات. د 1099-R سره سره، ستاسو 5498 به د مالیې کال وروسته تعقیب شي) د جنوري 31 پورې به (په نښه شي).
د متقابل فنډ پانګونې لاسته راوړنې کومې دي؟
د سټاک دوه اړخیزه فنډونه کولی شي په لسیزو یا سلګونو سټاکونو کې پانګونه وکړي اکثره د دوه اړخیز فنډ مدیر به په هرکال کې د څو ډونرو ونډې د دوه اړخیز فنډ دننه وپلوري او پلوري. کله چې مدیر هغه ونډې پلوري چې له هغه وخت راهیسې یې ارزښت ترلاسه کړی چې یا یې دا زیرمې اخیستي، دا سوداګریز پانګې پیدا کوي، چې وروسته بیا د پانګه والو سره تیریږي.
زه څنګه د دوه اړخیزه فنډونو منځنۍ اساسات محاسبه کوم؟
د لګښت اساس د دې لپاره کارول کیږي چې د مالي موخو لپاره ستاسو ګټې یا ضرر وټاکي کله چې تاسو خپل ملګري فنډونه) یا د پانګه اچونې ډولونه (خرڅ کړئ. د لګښت اساس د دوه اړخیزه بسپنه (او یا بل شتمنۍ) پیسې د السته راوړل شویو السته راوړو او د ګټې اخیستنې پانګونې ګټې السته راوړل دي.
یوازې ساده وساتئ که تاسو خپل ملګری بودیجه په لوړه بیه وپلورئ) د خالص شتمنۍ یا NAV په توګه څرګند کړئ (تاسو له هغې څخه اخیستل، تاسو ګټه لرئ. که تاسو یې په ټیټ بیه وپلورئ، تاسو یو زیان لرئ.
مګر څه پیښیږي کله چې تاسو په بیالبیلو وختونو او قیمتونو کې د دوه اړخیزو فنډونو ونډې اخیستي؟
کله چې تاسو په دوه اړخیزه بودیجه کې په بیالبیلو وختونو او قیمتونو کې ترلاسه کوئ، تاسو اړتیا لرئ چې اوسط اساس محاسبه کړئ.
د منځنۍ کچې محاسبه کولو لپاره (له: IRS.Gov - ملګری بسپنې (لګښتونه، توزیع، او نور)
- د دوه اړخیزه بسپنه کې د ټولو ونډو لګښتونه اضافه کړئ.
- تقسیم کړئ چې د ټولو هغو ونډو نتیجه چې تاسو یې لرئ. دا تاسو تاسو ته اوسط فیصده ونډه ورکوي.
- د پلور شویو ونډو شمیره د اوسط فیصده ضربه کړئ.
ممکن تاسو نور د دوه اړخیز کټګورۍ کارولو لپاره ستاسو د اوسط اساس په لټه کې نه شئ.
د ناباوره غیر ارزښتناکه ارزښتناکه (NUA) څه شی دی؟
د خالص غیر ارزښتناکه ارزښتناکه) NUA (کیدی شي تاسو پیښ شي کله چې تاسو د خپل 401 (k) څخه خپل شرکتونه بیرته واخلئ او د مالیې وړ بروکرج حساب ته یې انتقال کړئ. NUA خورا مهم دی که تاسو د شرکت ونډې لرئ چې د پام وړ ستاینه یې وکړه او تاسو د ټیټ لیږد شوي کارمندانو لخوا تمویل شوي ریٹائرمینټ پالن، لکه 401 (k) څخه د زیرمې انتقال کول دي. په پام کې ونیسئ چې دا ډول مرستې یوازې په هغه وخت کې اجازه ورکول کیږي چې تاسو د پیښې پیښې لرئ، لکه د دندې استخدام یا ختم کول.
د وېش پر مهال، د NUA عواید د عوایدو عوایدو تابع ندي. له دې امله، دا د سمبالتیا لپاره د شرکت د زیرمې لیږد د باقاعده بروکرج حساب ته لیږدول کیږي، نه د بلې مالیې لیږد شوي سپما موټر، لکه د انفرادي رخصتۍ حساب) IRA (.
په دې توګه، ستاسو د ونډې هر ډول ماليه به مالیه ورکړل شي (کله چې تاسو د ونډو پلورلو پریکړه کول) په اوږدمهاله پانګونې کې د نرخونو په نرخ کې، چې کیدای شي د 15٪ ټیټ وی. که څه هم، که تاسو خپل شرکت زیرمې IRA ته وړاندې کړئ، ټول عواید د عوایدو عادي نرخونو کې مالیه شوي، چې کیدی شي د 35٪ په اندازه لوړ وي.
زه څنګه کولای شم د دوه اړخیزو فنډونو دوه ګونی مالیې څخه ډډه وکړم؟
متقابل فنډونه د نورو پانګوونې سایټونو په څیر ندي لکه د زیرمې، ځکه چې دوی یو واحد پورفیوفونه دي، چې د پانګونې پانګونې په نوم یاديږي، چې په لسګونه یا سلګونه نور امنیت ساتي.
نو ځکه د مالي وړ فعالیت چې د دوه اړخیزه فنډ مدیریت د برخې په توګه ترسره کیږي ستاسو لپاره د مالي مسؤلیت په توګه تېرېږي، د دوه اړخیزو فنډ پانګه اچونکی. د بیلګې په توګه، که ستاسو په دوه اړخیزه بودیجه کې ساتل شوي ونډې د ونډې پیسې ورکوي، نو بیا د فنډ مدیر د ونډې په پرتله په لوړه کچه یې د پلور قیمت پلوري، یا یې د دوی لپاره تادیه کړې، تاسو به په دوو کچو باندې مالیه ولرو: 1 (د ګټې مالیه، عموما د عاید په توګه ټیټ شوي، او 2 (د پانګې ګټې لاسته راوړي، چې د پانګونې د لاسته راوړنو نرخونو کې مالیه کیږي.
او حتی که تاسو د څو میاشتو لپاره یواځې دوه اړخیزه بودیجه لرئ او هیڅ کومې ونډې یې ندي پلورلي، دا ممکنه ده چې تاسو د اوږدې مودې لپاره د پانګونې ګټې ویش ترالسه کړئ) (په پام کې ونیسو چې د دوه اړخیزو فنډونو څخه د یو کال څخه زیات یې ذخیره درلوده) . نو ځکه چې تاسو ته ویشل شوي مالیات د دوه اړخیزو فنډونو کې فعالیتونو له کبله دي، نه د خپل پانګونې فعالیتونو له امله.
کله چې تاسو خپل ملګری بسپنه وپلورئ، په یاد ولرئ چې تاسو مخکې له دې چې د ګټې اخیستنې عایداتو باندې مالیه ورکړې وي. د بیلګې په توګه، که تاسو یو $ میلیون ډالر په 10،000 ډالر وپلورئ او وروسته یې په $ 15،000 پلورئ، نو تاسو 5،000 ډالر د پانګونې ګټې مالیه ورکوئ، سمه ده؟ ضروري نه ده! که تاسو د خپلې مودې په موده کې د ونډې 1،000 ډالرو په اړه مالیه ورکړې وای، ستاسو مالیه برخه یوازې 4000 امریکایي ډالر وي.
زه د څو اړخیزو بسپنو پانګه اچونه څنګه کولی شم او د مالیې کمول؟
تاسو ممکن د پانګې اچونې د انتخاب لپاره خورا لوی فکر ورکړئ او د شتمنیو تخصیص لپاره ستراتیژی پلي کړي مګر ممکن ممکن تاسو ته د شتمنۍ موقعیت ته ډیرې فکر ندی ورکړل شوی یا تاسو چې ستاسو دوه اړخیزه فنډونه تر ټولو ښه پانګه اچونه وي .
د مالیاتو لیږد شوي حسابونو کې د بروکرج اکټوټونو په پرتله ټکسشن خورا مهم دی. د مالیه لیږد شوي حساب کې د دوه اړخیزه فنډونو پلورل، لکه IRA یا 401 (k)، د پانګې ګټې مالیه نه رامینځته کوي. په واقعیت کې، د پلور فنډونه په هر ډول هیڅ مالیه نه کوي) که څه هم د دوه اړخیزو فنډونو فیس هم کیدای شي (. په عین حال کې، د لیسانس څخه عاید په IRAs یا 401 (k) کې په راتلونکي وخت کې بیرته اخیستل شوی ندي، لکه تقاعد.
په یاد ولرئ چې په بروکرج کې حساب شوي پانګونه د پانګې اچونې او د ګټې ګټو په اړه مالیه شوي) د ونډې ګټه (. د مثال په توګه، که تاسو یو ملګری بودیجه په بیه) NAV (په هغه قیمت کې چې تاسو یې وپلورل لوړه کچه وپلورئ، تاسو به د پانګې ګټې ترالسه کړئ چې تاسو یې مالیه لرئ. همدارنګه، د بروکسل حساب کې د پانګې اچونې په اړه د ګټې ګټې) ګټه اخیستونکي (عواید عادي عاید ګڼل کیږي، لکه څنګه چې کله د کار ورکوونکي څخه معاش اخیستل کیږي.
له همدې امله کله چې ستاسو د پانګې اچونې اهدافو لپاره ممکنه او مناسبه وي، تاسو کولی شئ د عاید جوړونې پانګونې لکه د بانډ فنډ او د ونډې تولیداتو زیرمې زیرمې، د 401 (k) یا IRA په برخه کې، د ساتلو وړ وساتئ، او د مالیې وړ فنډونو ساتنه وکړئ لکه د ودې زیرمې فنډونه، د وړو موټرو فنډونو، د شاخصونو فنډونو، او ETFs، ستاسو د مالیې وړ وړ بروکرج حساب کې.
د IRS خپرونې 550 هغه ځای دی چې تاسو به د متقابلو بسپنو او د پیسو بازار فنډونو باندې د مالیې درملنې په اړه مهم معلومات ومومئ.
پب 550 روښانه کوي:
- د پانګه اچونې عاید د مالی وړ وړ دی او د پانګونې لګښتونه د مجرايي وړ دي،
- کله چې او ستاسو څنګه د مالیې بیرته ستنیدو په اړه دا توکي ښکاره کول،
- څرنګه چې د پانګونې د ملکیت تسلیم کولو په اړه د لاسته راوړنو او زیانونو معلومول او راپور ورکړي،
- او د ملکیت سوداګریز او د مالیې خوندیتوب په اړه معلومات.
د مالیاتو لګښت څه شی دی او څنګه یې موندلی شم؟
د مالیې لګښت نسبت د کلنۍ بیرته ستنیدنې اندازه اقدامات کوي پانګه اچونکي مالیه ورکوي. د بیلګې په توګه، که چیرې د دوه اړخیزه بسپنه مالیه لګښت 2٪ وي او د فنډ بیرته راستنیدنه 10٪ وي، د مالیه وروسته 8٪٪ د پانګې خالص بیرته ستنیدنه. د مالیې وړ فنډونو موندلو لپاره، تاسو به د ټیټه مالیه لګښتونو په لټه کې شئ.
Morningstar د دوه اړخیز فنډ تحقیق او تجزیه شرکت دی چې د مالیې لګښت نسبت محاسبه او چمتو کوي. دلته دا د دوی په سایټ کې څنګه پیدا کول دي:
- Morningstar.com ته لاړ شئ.
- د پاڼې په سر کې د ټیکر سمبول درج کړئ.
- اوس تاسو د بسپنې "" نقل "پاڼې کې یاست.
- د "ټیک" لینک په کلیک کولو کلیک وکړئ چې په مستقیم ډول د فنډ نوم تر شا الندې.
- د مالیې لګښت لګښت تناسب پدې پاڼه کې دی.
که تاسو نورې پوښتنې لرئ، نو په IRS.gov کې د داخلي عوایدو خدماتو ویب پاڼه هڅه مه کوئ. دا څومره پیچلی نه دی ځکه تاسو ممکن فکر کوئ!
اعلامیه: د دې سایټ معلومات یوازې د بحث موخو لپاره چمتو شوي، او باید د مالیې مشوره یا د پانګونې مشورې په توګه ناسم نه وي. د مالیه ورکوونکو سره اړیکه ونیسئ د خپل مالیاتي حالت په اړه د الرښوونې لپاره. د هیڅ شرایطو الندې دا معلومات د محافظت اخیستلو یا پلورلو سپارښتنه نه کوي.