ستاسو په زرګونه ډالر مصرف کولی شي
1. ستاسو د بنیادي کولو مهال ویش او حالت پوهیږئ
که تاسو په 401 (k) یا د ورته ګمارل شوي کارمندانو د تقاعد پالن کې ګډون کوئ، تاسو ممکن د کارموندنې مډال یا ستاسو د تقاعد حساب کې د ګومارنې یو بل ډول ته السته راوړلو وړ وي. دا د کار ورکوونکو مرستې معمولا د "وړیا" پیسو په نامه یادېږي او کیدای شي ستاسو د تقاعد حساب په اندازې باندې لویه اغیزه ولري. که څه هم هغه پیسې چې تاسو یې پخپله د پیشینګ کسرونو په ذریعه مرسته کړې، تل په سلو کې 100 فیصده وي ، معنی چې دا تل ستاسو قانوني یاست) که تاسو په شرکت کې یاست یا نه یاست (، ستاسو شرکت مډال معمولا د بنیمین مهال ویش لري چې دا معلوموي چې ستاسو د کارمندانو څومره مرستې تاسو قانوني او ستاسو په وخت کې دي. دا د وقایې دورې معمولا د څو کلونو په موده کې ټاکل کیږي. که تاسو د کار ورکوونکي مډال لرئ، خپل د تقاعد پالن اسناد وګورئ یا د خپل بشري سرچینو څانګې څخه پوښتنه وکړئ کله چې تاسو 100٪ جعلي یاست.
ځینې وختونه یو څو میاشتې انتظار کولی شي یا یو کال کولی شي لوی توپیر رامنځته کړئ کله چې تاسو پریږدو نو څومره څومره "وړیا" پیسې به تاسو سره یوځای شئ. له بلې خوا، ستاسو د کارموندنې په بشپړ ډول معرفي کیدو څخه مخکې پریښودل تاسو به یو برخه جعل کړئ، که نه، ستاسو د کارموندنې مرستې او په دې پیسو کې کوم عاید.
راځئ چې یو مثال وګورئ.
راځئ چې ووایاست چې ستاسو د کارمندانو د پلان شرایطو لاندې، تاسو د پنځو کلونو لپاره په کال کې 20٪ بنیادي. تاسو د خپل څلورو کالو لپاره شرم لرونکی د خپل کارمند سره یاست، نو تاسو 60٪ فیصده یاست. راځئ چې ووایې تاسو په کال کې 40،000 ډالر ترالسه کړي او ستاسو د 401 (k) پلان لپاره په کال کې ستاسو معاش 15٪، یا په کال کې 6،000 ډالر مرسته کړې. راځئ دا هم ووایاست چې زموږ کارمند ستاسو د ونډې 100٪، یا په کال کې 6000 ډالرو سره سمون لري. که تاسو اوس ځي، نو تاسو به په تیرو څو کلونو کې ستاسو د کار ورکوونکي 60٪ یا $ 14،400 ($ 6،000 / y x 4 yrs = $ 24،000 x 60٪) ترلاسه کړئ. که تاسو بل میاشت پاتې وئ، نو تاسو به اضافي اضافي 20٪ بسټ ولرئ او د ګومارونکي میچ میچ 4،800 ډالر ترالسه کړئ. که تاسو نور 13 میاشتې پاتې یاست، نو تاسو به د څلورو کلونو لپاره چې تاسو دمخه هلته یاست، او ستاسو د پنځم کال لپاره 6،000 امریکایي ډالرو لپاره، د کار ګمارلو په برخه کې ټولټال 15،600 ډالرو لپاره - $ 9،600 اضافي اضافي ډالر ترالسه کوئ - د پانګې اچونې په وخت کې د دې پیسو هر ډول عاید په پام کې نیولو سره. حتی که ستاسو د کارګر مټ 100٪ څخه کم وي، تاسو به لا هم وګورئ چې تاسو به څنګه د خپل لوی رخصتۍ وخت نیولو سره د لویې وړیا وړیا پیسو څخه لیږدئ.
2. ستاسو د تقاعد حساب ورکولو اختیارونه پیژني
یو ځل چې تاسو د دندې بدلون بدلولو او د ګومارونکو بدلولو پریکړه کړې یو، تر ټولو مهم مالي پوښتنې چې تاسو ورسره مخامخ کیږئ هغه ستاسو د 401) k (یا د بل کارکونکي د تقاعد پالن پیسو سره څه وکړي.
د ډیری خلکو ډیری وخت د دوی د تقاعد سپما پیسې پای ته رسوي کله چې دوی دندې بدلوي، او پیسې د بل چا لپاره کاروي. نه یواځې دا زموږ د لوړ پوړو 6 تقاعد پالن کولو غلطیتونه دي چې مخنیوی کوي، مګر دا په بشپړه توګه د مخنیوي وړ دی. کله چې دا ستاسو 401 (k) ته راځي، ډیری خلک په اصل کې څلور اختیارونه لري کله چې دوی خپل ګمارونکي پریږدي، دا دي:
- نغدي پیسې
- په پلان کې پیسې پریږدئ
- روولور ستاسو د نوي کارمندانو وړ وړ پلان کې
- روولوور IRA یا بل ته
راځئ چې یو څه وګورو چې د دغو انتخابونو هر یو ستاسو لپاره معنی لري.
ستاسو د 401 (نغدو پیسو) نقشه
د دې عام غلطۍ د مفهوم په پوهیدو سره، اجازه راکړئ چې د شمیرې شمیره وکړو. راځئ چې ووایاست چې ستاسو په 401 (k) پالن کې $ 50،000 لري. په بل پالن کې د مستقیم روللو تنظیم کولو پر ځای، تاسو پیسې لرئ چې تاسو په مستقیم ډول تاسو ته ورکړل شوي. ستاسو د پلان مدیر به په خپل ځان سره د مالیاتو لپاره 20٪ بهر واخلي، لکه څنګه چې قانون ته اړتیا لري، نو د دې ځای پر ځای به تاسو $ 40،000 لپاره چک وګورئ.
کله چې د مالیې وخت شاوخوا ګرځي، تاسو شاید حیران شۍ چې دا معلومه کړئ که چیرې تاسو د 59٪ څخه کم عمر لرئ کله چې تاسو پیسې واخیستلې، نو تاسو باید په اصلي (د مالیې څخه وړاندې) کلینیک کې 10٪ جریمه ورکړي، یا په دې مثال کې ، $ 5،000 نور. اوس ستاسو پیسې له $ 50،000 څخه تر 35،000 ډالرو پورې لوړې شوې دي.
زیان رسونکي دلته نه ځي. تاسو ممکن په ښه توګه د ټیټ ٹیکس بریکٹ کې د 20٪ څخه ډیر وي چې ستاسو پالن کونکي ستاسو د فنډ څخه ساتل کیږي. که دا قضیه وي، تاسو باید د توپیر سره راشي د مالیې وخت مو ترلاسه کړئ. که تاسو د 31٪ مالیه ورکوونکي برکت کې یاست، د بیلګې په توګه، تاسو باید د 20٪ او 31٪ ترمنځ توپیر ولرئ، کوم اضافي 11٪ یا $ 5،500 دی. که تاسو د دې اضافي مالیاتو لپاره پالن نلري، او ډیری خلک نه غواړي، تاسو ممکن د اضافي مالیاتو سره پورته کولو لپاره پور واخلئ. د دې سمدستي پیسې ستونزې سربیره، ستاسو 50،000 $ امریکايي ډالر د تقاعد په سپما کې اوس $ 29،500 ډالرو ته رسیږي. اوس ستاسو دولت او محلي مالیات د 50،000 امریکايي ډالر حساب کړئ او د 29،500 ډالرو څخه پاتې یې کم کړئ، او تاسو د کوم ځای پر ځای یاست چې تاسو یې 5،000 $ یا هم کم یاست. اوچ! په پایله کې، تاسو به د اصلي پانګونې نیمایي برخې ته لاړ شئ او ستاسو د تقاعد په برخه کې به جدي بدلون راولي.
ستاسو د پخواني کارمندانو پلان کې پیسې پریږدئ
نو تاسو پوهیږئ چې تاسو نه غواړئ د پلان څخه پیسې وغواړئ کله چې تاسو پریږدئ، مګر تاسو باید څه وکړي؟ ځواب حتمي نه دی. که تاسو په خپل 401) k (پالن کې لږترلږه $ 5،000 لرئ، ډیری کار ورکوونکي تاسو ته ستاسو د پخوانی پالن کې ستاسو فنډونو د پریښودلو اختیار درکوي. تر هغه چې تاسو د پانګې اچونې او د ادارې اداره کولو څخه خوشحاله یئ، دا کیدی شي ښه انتخاب وي، په ځانګړي ډول که ستاسو نوی کارمند 401 (k) پالن وړاندیز نکړي. مګر تاسو اوس هم غواړئ چې وروسته وروستی اختیار وګورئ (موږ به تاسو ته ولرو).
روللوور ته نوي کارمند 401 (k)
د خپل نوي کار ورکوونکي سره وګوري چې ایا دوی 401 (k) یا بل وړ وړ پلان وړاندیز کوي او کله چې تاسو د ګډون کولو وړتیا لرئ. د کار ګمارنې ډیری پالنونه به رول رول د نورو وړ کارمندانو پالنونو څخه ومني. په حقیقت کې، اضافي بودیجې منل د هغوی ګټې ته ورته دي ځکه چې د فوري پیسو چارج کول ډیر ژر پیسې لري. ایا تاسو د دې لارې لپاره غوره کوئ او ستاسو د نوي کارمندانو په پالن کې د ګډون لپاره د انتظار موده ده، په پام کې ونیسئ چې خپلې بودیجې ستاسو د پخوانۍ کارموندنې پالن کې پریښودئ تر هغه چې تاسو د نوی پالن الندې وړتیا نلري. د رولولو سره تر ټولو مهم فکر دا دی چې دا معامله په ریښتیا د رول رول (یا د باور پیژندونکي د لیږد لیږد) وي. د دې کولو لپاره، ډاډ ترلاسه کړئ چې د رولولو چیکونه په مستقیم ډول د نوي پلان مدیر ته لیکل شوي، نه تاسو ته. که چیرې چک په مستقیم ډول لیکل شوی وي، ستاسو پالن مدیر به د مالیاتو لپاره 20٪ کم کړي او تاسو باید د بشپړ روللو کولو لپاره 20٪ توپیر راشي. او د مالیې څخه ډډه وکړئ. پداسې حال کې چې تاسو په دې سناریو کې تاسو 20٪ بیرته ترلاسه کوئ کله چې تاسو د کال په پاى کې ستاسو عایداتو بیرته راستانه کول، پداسې حال کې چې تاسو په 60 ورځو کې له 100٪ څخه زیات فنډونه لرې کړي، مګر ولې مجبور دي چې د لوی مقدار او اجازه راکړئ چې په عین حال کې ستاسو پیسې له ګټو څخه پاکې ګټه واخلئ؟
که څه هم ستاسو د تقاعد اثاثې په خپل نوي کار کونکي پالن کې یو بشپړ منل شوی اقدام دی، ممکن ستاسو لپاره غوره انتخاب نه وي. راځئ چې د 401 (k) بودیجې لپاره د وروستی اختیار یو نظر وګورو ترڅو معلومه کړو چې ولې.
روولوور IRA ته
که تاسو نشئ کولی یا نه غواړئ خپل پیسې په خپل پخوانی کارکونکي 401) k (پالن کې پریږدئ او ستاسو نوي کارمند پالن پالن ندی وړاندې کړی، تاسو کولی شئ نږدې نږدې بانک یا مالي سازمان ته لاړ شئ او د روللو انفرادی تقاعد خلاص کړئ حساب (IRA) ته چې ستاسو د بسپنو ونډې لپاره. ډیری کارګران دا اختیار په نظر کې نیسي ځکه چې دوی د دوی د تقاعد اثاثې په ځینو شکلونو کې ساتلو ته خوشحاله دي، مګر دا یو معتبر دلیل دی چې تاسو ولې نه غواړئ. د کار ګمارنې ډیری پالنونه د لګښتونو د کمولو په هڅه کې د پانګونې محدودیتونه لري، مګر دا هم لوړ اداري فیسونه لري چې ستاسو د حساب ارزښت کې کم شوي. د رولرور IRA لپاره انتخاب کول، تاسو نه یوازې د پانګې اچونې فرصتونه په حقیقي توګه د انفرادي زیرمو او ESF څخه د انفرادي زیرمو او بانډو څخه کوم پانګه اچونه، مګر تاسو کولی شئ د لګښتونو فیس څخه مخنیوی وکړئ. اوس دا د تقاعد د سپما بریالی دی!
لاندنی کرښه
د نوي فرصت لپاره ستاسو د کارموندنې پریښودل ممکن ستاسو د مخکې په پام کې نیولو سره ډیر مالي پایلې ولري، مګر د ټولو اغیزونو په پام کې نیولو سره په دې اړه بحث وشو، تاسو کولی شئ په پوهانه توګه د کارونو بدلونونو ارزونه ممکن ستاسو د تقاعد په بچت کې ولرئ او ډیر باوري پریکړه وکړئ.