بانډونو ته ستاسو تخصیص ستاسو د راتلونکو وتلو اړتیاوو پورې اړه لري
کله چې تاسو تقاعد ولرئ، تاسو د عاید اټکل، مستحکم سرچینه لرئ.
ځینې مالی سالکاران به وروسته وړاندیز وکړي چې تقاعد ستاسو په پورٹ فولیو کې د بانډ رول رول لوبوي، او که تاسو لوی تقاعد ولرئ، نو تاسو کولی شئ ستاسو د پانګې سره ډیر ګړندي وي او د ذخیرې لپاره ډیرې تخصیص ورکړئ.
ستاسو د عاید اړتیاوو پر بنسټ څنګه تخصیص وکړئ
راځئ چې دوه قطعې وګورو، هر څوک چې په تقاعد کې په آرامۍ ژوند کولو لپاره په کال کې 60،000 ډالرو ته اړتیا لري.
قطعیت 1 - لوړ تقاعد
د Retiree 1 په خپل 401) k (پالن کې 250،000 ډالر خوندي شوي او تمه لري چې د عوایدو الندې لین سرچینې یو ځل له ځانه سره ولري:
- هر کال 45،000 ډالر د تقاعد څخه
- هر کال 20،000 ډالره د ټولنیز امنیت څخه
په کال کې 65000 تضمین شوي عوایدو سره ، د قطعیت 1 د تقاعد په پوښښ کې د هغوی متوقع لګښتونه لري. دا قطعیت په تقاعد کې د ژوند مصارف لپاره 401 (k) پالن کې 250،000 $ ډالرو ته اړتیا نلري. د دوی پریکړه د بانډو لپاره څومره پیسو ته اړتیا لري د بیرته ستنیدو او آرامۍ کچه د خطر سره مخ دي.
Retiree 1 کولی شي دا خوندي وساتي، ځکه چې دوی د لوړ عایداتو لپاره ډزې نه لري. یا، که چیرې قطعیت 1 د سټارټ مارکيټ طبیعی زیرمو پوه شي، دوی کولی شي د دوی 401) k (تخصیص شي، او یوازې له کلونو وروسته ښه فعالیت سره فنډونه بیرته اخلي. یوازې د دې لپاره چې دوی یو تقاعد لري، دا یو اتوماتيک پریکړه نه ده چې د بانډو لپاره لږه ځانګړې کړي.
دا د شرایطو او شخصي غوره توبونو مسله ده. راتلونکی قطعیت په یو څه مختلف حالت کې دی.
دوهمه دوره
د Retiree 2 هم د خپل 401) k (پالن کې 250،000 $ ډالر خوندي شوي، او تمه لري چې د عاید الندې سرچینې یو ځل له ځانه سره ولري:
- هر کال 25،000 ډالره د تقاعد څخه
- هر کال 25،000 ډالر د ټولنیز امنیت څخه
د $ 50،000 تضمین شوي عواید سره، د Retiree 2 به د خپل سپما څخه هر کال 10،000 ډالر وباسي ترڅو په تقاعد کې اړین کال 60،000 ډالر ولري. $ 10،000 $ د 250،000 ډالرو حساب اندازه کې 4٪ مساوي وي. که چېرې پانګه اچونه په سم ډول تنظیم شي، نو په کال کې 4٪ راټیټ ممکن وي .
د دې د ترسره کولو لپاره، Retiree 2 به د تقاعد شویو مقرراتو قواعد تعقیب غواړي چې پدې معنا یې د ذخیره کولو لپاره 70٪ څخه زیات او نه 50 څخه کم. دا د بانډو لپاره اختصاص شوي 30٪ او 50٪ ترمنځ پایلې لري. رخصتۍ 2 تقاعد لري، مګر د بانډو لپاره د پیسو تخصیص په اړه پریکړه د هغه کار په واسطه ټاکل کیږي چې پیسو ته اړتیا لري - نه دا چې آیا شتون لري، یا پنشن نه وي.
ځکه چې Retiree 2 د 401 (k) څخه عایداتو ته اړتیا لري، دوی د Retiree 1 په توګه د پانګونې تخصیص په اړه څومره آزادی نلري. قطعیت 1 کولی شي هیڅ شی ونه کړي او بیا هم سم وي.
رخصت 2 $ 250،000 ته اړتیا لري ترڅو د دوی لپاره کار وکړي او ښه راستنیدنه ترالسه کړي، مګر په عین حال کې، دوی نشي کولی ډیر خطر ونلري او پیسې له لاسه ورکړي.
دواړه متقاعدین یو پالن لري، او پالن کې د دوی د شرایطو سره سم د اختصاص کولو انتخابونو کې مرسته کوي. ډیر متقاعدین باید پریکړه وکړي چې څنګه د خپلې پانګې اچونې تخصیص د لومړي ځل لپاره د تقاعد عوایدو پالن جوړوي چې راتلونکي راتلونکي ښیي چې پیسې به یې پوره کړي.
د بونډ ټاکل تخصیص څنګه کار کوي
دویم پړاو 2 کولی شي د خپلو بندیزونو یوه برخه د بانډونو د اخیستلو له الرې په بانډو کې پانګه واچوي، چیرې چې یو مشخص مقدار هرکال بشپړوي. دا د بانډ سیند په نامه یادېږي. لکه څنګه چې دوی اړتیا لري په کال کې $ 10،000 بیرته واخلي، نو دا به احساس وکړي چې د 10،000 ډالرو بانډونو د اخیستلو لپاره د لمړیو لسو کلونو لپاره د تیرو لسو کلونو لپاره اخیستل کیږي. دا به نږدې 100،000 ډالر د بانډو لپاره اختصاص کړي، چې د 250،000 ډالرو حساب 40٪ برخه ده.
هر کال د $ 10،000 امریکايي ډالرو تمویل کول به بیرته واخیستل شي او مصرف شي. په هغه وخت کې د پانګونې سره سم د پانګې اچونې سره یوځای کولو چیرته چې دوی باید وکارول شي ځینې وختونه د وخت ویشلو ته ویل کیږي.
پاتې $ 150،000 به په بشپړه توګه د زیرمې د فنډونو لپاره اختصاص شي. لنډمهالې بې ثباتۍ به مهم نه وي، ځکه چې دا به د اوسني وتلو اړتیاوې پوره کړي. په دې توګه د ذخیره بازار کې د راتلونکو کلونو انتظار انتظار کولو لپاره ډیر وخت شتون لري. د راتلونکو لسو کلونو په اوږدو کې په منځنۍ کچه لږ تر لږه 7٪ په پام کې نیولو سره، دوی به وده ومومي چې د لارې په اوږدو کې رئیري 2 به زیرمې وپلوري او هغه پیسې بیرته واخلي چې فټ شوي او لګول شوي.
د مثال په توګه، راځی یو کال وروسته وروسته، د ذخیره کولو لپاره 150،000 ډالر تخصیص 7٪ ته رسیدلی، او له دې امله دا $ 160،500 ارزښت لري. قطعیت 1 به $ 10،000 وپلوري او د هغه اړیکو اخیستلو لپاره یې کار واخیست چې په لسو کلونو کې یې بشپړ کړي. په عین وخت کې، د Retiree 1 ګمارل کیږي، هغه به د هغه بانډ څخه 10،000 ډالر مصرف کړي چې په روان کال کې ورسره مل شوي. په دې ډول، ریټری 1 به د "لسو کلونو تقاعد" تقویه جوړه کړي، چیرته چې د وتلو اړتیا په دوامداره ډول د راتلونکو لسو کلونو لپاره پوښل شوي.
د تقاعد حق لري په اضافي توګه ستاسو د تقاعد کال لپاره اضافي امنیت راوړي. مګر دا په اتوماتیک ډول د دې معنی نه لري چې تاسو باید د نورو پانګه اچونې حسابونه څنګه تخصیص کړئ. ستاسو د پانګونې تخصیص باید ستاسو مالي پلان او ستاسو د بسپنو تمویل شوي کارولو لخوا ترسره شي.