د 401 (k) ګټې
لومړی، دا د یادولو وړ ده چې 401 (k) د کارکوونکو لپاره خورا ګټي لري، یعنې:
- د مالیې څخه مخکې مخکې ونډې
- د کارموندنې ملګری
- اتوماتیک پانګه اچونه
"د مالیې څخه مخکې ونډې" پدې معنا ده چې هغه ډالر چې تاسو یې 401 (K) حساب ته راوړل شوي ندي، مخکې له دې چې مالیې ته ورننوځي، مالیه نه ورکول کیږي. پرځای یې، تاسو کولی شئ د مالیې څخه پاکه مرسته وکړئ، خپل پانګونه د خپل مسلک په اوږدو کې وګورئ، او یوازې د تقاعد په وخت کې کله چې تاسو بیرته ایستل کیږي مالیه ورکړو. تاسو ممکن د هغې له مخې لږ عاید ولرئ، او له همدې کبله په تقاعد کې د ټیټ مالیې کچه.
د کارموندنې ملګری بله لویه ګټه ده. پداسې حال کې چې قانون ته اړتیا نلري، ډیری کارمندان غوره کوي چې ستاسو د ونډې یو تن فیصده پورې ستاسو د ونډې سره سمون ولري . زما په تیرو کې، د ګومارونکي ملازمت د خپلو مجموعي تنخوا څخه نږدې 3 فیصدو ته 4 فیصده، که څه هم د 6 سلنې مطابقت مطرح نه دی.
په پای کې، ځکه چې ستاسو د پیسو څخه ستاسو مرستې کم شوي دي، ستاسو 401) k (سپما په بشپړه توګه خود کار دي. دا کیدای شي د ټولو ترټولو لویه ګټه وي، ځکه چې دا ډاډ ترلاسه کوي چې تاسو به په حقیقت کې خوندي وساتئ او د تقاعد لپاره پانګه اچونه وکړئ.
د 401 (k) فیسونو دوه پرتونه
د هغه ټولو سره چې ویل شوي، اصلي کمښت هغه فيس دی چې تاسو یې پیسې ورکوئ.
ستاسو 401 (k) حساب تر ټولو ډیر احتمال لري د پانګه اچونې لوی مدیریت شرکت یا بانک لخوا اداره کړي د ویلز فروګو، مخلص، یا خولې. دا شرکتونه د دوی د زړونو د ښه والی څخه 401) k (اداره وړاندیز نه کوي - دوی دا د ګټې ګټلو لپاره کوي.
دا کیدی شي یو فلیټ فیس وي، یا ستاسو د حساب ارزښت فیصدی پر بنسټ وي. د مثال په توګه، تاسو کولی شئ په سلو کې 0.5، 1٪، یا 2 فیصده ادا کړئ، کوم چې په اتوماتيک ډول ستاسو د حساب څخه اخیستل شوي وي نو تاسو به په سختۍ سره یادونه وکړئ. تر هغه چې تاسو خپل بیان ولولئ، تاسو د 71٪ هغو کسانو په څیر کیدای شئ چې د AARP لخوا سروې شوي و، دوی فکر نه کاوه چې دوی په فیس کې فیس اخیستل کیږي.
بیا، تاسو د ځانګړي مکلف شوي فنډونو لخوا چې تاسو یې د 401 (k) حساب لپاره غوره کړئ فیس لخوا چارج شوي. که تاسو د ویناوډ لکه د وینډوډ څخه ټیټ فیس فنډ ته لاسرسی لرئ، تاسو کولی شئ خورا ټیټه پیسې ورکړئ، لکه څنګه چې په سلو کې .04. په لوړه کچه، که څه هم، تاسو کوالی شئ هغه فنډونه ومومئ چې د 2 سلنې څخه زیات یې چارج کوي. پداسې حال کې چې 1.95 سلنه توپیر دومره ډیر احساس نه کوي، توپیر په $ 100،000 ډالرو کې هر کال 1،950 $ ډالر دی. که چیرې په سلګونه زره ډالر د پانګې اچونې په لاسته راوړنو کې نه وي، نو د څو کلونو په موده کې به تاسو لسګونه مصرف کړي.
د دواړو تر مینځ، تاسو د فیس د دوه ګونی ویډیو سره ټکر کوئ. د 2015 کال د مطالعې له مخې د سهارینټینډ لخوا ، په ټولو فنډونو کې د اوسط مصرف نسبت 64٪ وه؛ پداسې حال کې چې د 401) k (مدیریت فیسونه چې د ډیری پالنونو لګښت یې د 1 ټیټو اضافو فیس پورې تړلی وي، د موټلي فول په وینا.
ستاسو په اوسنۍ دنده کې 401 (k) فیسونه کمول
پداسي حال کې چې تاسو د مدیریت فیسونو ته نه رسیدلی شئ، تاسو د خپلې پانګې اچونې په وخت کې ځینې اختیارونه لرئ، کوم چې کولی شي ستاسو د فیس عکس ښه کړي.
هر ډول فیس چې د دوه اړخیزې بودیجې لخوا لګول کیږي عامه دي، او تاسو کولی شئ دا معلومات ژر تر ژره په خپل 401 (k) معلومات پیکټ یا د کارمندانو انټرنیټ کې ومومئ. په منظمه توګه اداره شوي فنډونه په شمول د انډول فنډونه او د هدف د تقاعد نیټه فنډونه په عموم ډول د فعال فعالیتونو فنډونو څخه کم دي.
همدارنګه، د خپل بشري حقونو څانګه د خپل پیسو خوندي کولو لپاره په 401 (k) کې بدلون راوستلو مفکوره مه کوئ. که تاسو موندئ خپل مدیریت فيس د صنعت په اوسط کې لوړ دی، نو تاسو ته د ټیټ لګښت پالن ته د تلو په اړه ستاسو شرکت ته د خبرو کولو لپاره سم شخص وګورئ. د فارسونو په څیر پیلونه ټول د وړو سوداګرۍ لپاره پالنونه وړاندې کوي چې کم فیسونه لري، او لوی تصدۍ کولی شي د تولیدوونکو لپاره لکه مهاجر، فیلیلیت، یا چارلس شیواب ته د پانګې اچونې د ال ډیرې او ټیټ لګښت پانګې اچونې لپاره لیږدول کیږي.
کله چې تاسو پریږدئ ستاسو د IRA په اړه رول مه اخلئ
ستاسو 401) k (حساب د پانګې اچونې محدودیتونه لري، کوم چې ستاسو د کارمند لخوا 401 او K (مدیر) لخوا ټاکل شوي وو.
ستونزې د محدود محدود اختیارونه دي چې ډیری یې د لوړ فیس فنډونه دي، او په ضروري کې د اړتیاوو لپاره د پانګې غوره غوره کولو کې شامل نه دي.
د فيس څخه د وتلو او نورو انتخابونو ته لاسرسۍ لپاره، تاسو کولی شئ چې خپل 401 (k) د رولولوور IRA حساب ته ولېږئ کله چې تاسو ګمارونکي بدل کړئ. تاسو کولی شئ د خپل روللاور IRA بروکرج څخه مرسته ترلاسه کړئ ترڅو خپل زاړه 401 (k) چمتو کونکي ته بلنه ورکړئ او ډاډ ترلاسه کړئ چې پرته له کومې ستونزې سره انتقال کیږي.
Rollover IRA حسابونه عموما د اداري فیسونو څخه وړیا دي، او تاسو کولی شئ د یو لنډ لیست پرځای د هر ډول سوداګریزو معاملو ذخیره، بانډ، یا فنډ څخه غوره کړئ. دا انتقال د لوی توازن سره په خورا خورا ارزښتناکه ارزښت لري، ځکه پدې معنا چې تاسو کولی شئ د کوچنیو لګښتونو نسبتونو سره فنډونه ومومئ. دا پدې مانا ده چې تاسو په ټولیزه توګه یو فیس وباسئ، او احتمالا د هغه فنډ فیس کم کړئ چې تاسو یې ورکړې وې.