ستاسو د تقاعد د سپما پالن کې د لویو غلطیتونو جوړولو څخه ډډه وکړئ
که تاسو په اوس وخت کې په 401k کې د تقاعد لپاره خوندي یاست نو تاسو مخکې له سمه لار ګام اخیستی. مګر تاسو نشئ کولی خپل ساتونکی پریږدی او د منلو وړ شی. په داسې حال کې چې تاسو کولی شئ په اسانه فکر وکړئ چې تاسو د خوشحاله یو له جملې څخه دي چې د تقاعد لپاره بچیږي، دا مهمه ده چې پوه شي چې یوازې ګډون کول کافی نه وي. که تاسو پام نه کوئ نو تاسو به ستاسو 401k پالن کې ځینې لوی غلطی جوړ کړئ چې ممکن تاسو نه پوهیږئ.
دلته د سترې تېروتنې څخه اوه دقیقې دي 401k پانګه اچوونکي) (او تاسو څنګه کولی شئ په دوی باندې قابو وکړئ):
پرته له دې چې خوندي پوهیږئ تاسو به په آرامۍ سره له ځانه سره وټاکئ.
د اټکل کولو اټکل په سمه توګه څومره پیسو ته اړتیا لرئ چې په اسانۍ سره ژوند وکړئ آسانه نه ده. مګر، د تقاعد ډیرو سایټونو دا تېروتنه غلطه کړې چې د اصلي تقاعد د ساتنې اهداف نلري پداسې حال کې چې دوی کولی شي السته راوړي. د مالي ازادۍ احساس د ترلاسه کولو لپاره تاسو د اړتیا په اړه د پوهاوي نشتوالي په اړه د پوهاوي نشتوالی به د ځینې خراب پایلو پایله ولري.
ښه خبر دا دی چې لږ ترلږه یو ځل د تقاعد اصلي حساب ورکونکي کولی شي د بریالیتوب لپاره ستاسو فرصتونه ښه کړي. د Ballpark ځینې اټکلونه ګټور دي حتی که تاسو لسیزې لرې تر هغه وخته چې د تقاعد په وخت کې نه ځئ او د ژوند سترګې د کار وروسته وروسته لږې دي. څومره ژر چې تاسو د تقاعد اټکل کوونکي اټکل پیل کړئ ډیر وخت به تاسو ته اړتیا ولرئ ترڅو کوم اړین شرایط برابر کړئ.
حل: د مالي ازادۍ معنی د کومې ساده تعریف جوړول پیل کړئ. دا به تاسو سره مرسته وکړي چې د هغه ژوند په اړه فکر وکړئ چې د تقاعد په وخت کې یې غواړئ په اړه فکر وکړئ - که څه هم تاسو یې تعریف کړئ. دلته "جادو شمیره" نده چې د هر چا لپاره کار کوي. روایتی پوه وړاندیز کوي چې منځنۍ کس به د 70 څخه تر 90٪ مخکې له مخکې د تقاعد عواید بدل کړي ترڅو د آرامۍ ژوندانه ساتنه وکړي. تر ټولو مهم شی چې تاسو کولی شئ هغه فکر پیل کړئ چې ستاسو احتمال د ژوندانه موخې په اساس څومره اړتیا لرئ. که تاسو ډاډه نه یاست چې ستاسو د منلو وړ عوایدو کچه څه ده، د ځینې تقاعد کونکي محاسبه چلوئ چې وګورئ که تاسو د محافظت لپاره په سمه لار کې یاست.
څومره پیسو ته اړتیا لرئ چې رخصتۍ ته اړتیا لرئ؟
ډیر لږ ساتل.
په وروستي کلونو کې، ډیری کارمندان د 401k پالنونو کې د نوي کارمندانو د شمولیت داخليدل ته لیږدول شوي دي. دا کولی شي د تقاعد پالن د ګډون کچه لوړه کړي، مګر که چیرې د اتوماتیک نوم لیکنه اندازه ستاسو د شخصي اهدافو ته رسولو کې مرسته کولو لپاره کافي نه وي نو تاسو ممکن د عوایدو کمښت ولري. په خواشینۍ سره، ډیری کارکونکي د ګومارنې د پروګرامونو په ترڅ کې په ناڅاپي توګه د اصلي پیسو سمبالښت مني. د 401k پالن کې ساتل شوي منځنۍ اندازه شاوخوا 6 فیصده ده.
حتی کله چې تاسو اضافي 3 فیصده ملګری مرسته اضافه کړئ نو ممکن خپل ځان د سپما پالن په اړه ومومئ. پداسې حال کې چې د تقاعد لپاره هیڅ شی نه بچیږي لویه ستونزه ده، د خوندي ساتلو نه بل بل لوی تېروتنه ده.
نو په حقیقت کې څومره څومره بس دی؟ پداسې حال کې چې تاسو یې د ژغورلو اړتیا لرئ ستاسو د شخصي اهدافو پر بنسټ توپیر لري، ډیری ماهرین ستاسو د عاید 10٪ 20 سلنې هدف هدف ساتي. دا کیدای شي اوریدلو ته مايوسي وي که تاسو هڅه کوئ چې پایونه د اوسني مالي مکلفیتونو لپاره پوره کړئ او پیسو ته ورسیږئ. که تاسو د لوړو ګټو پور اخلئ یا تر اوسه هم هڅه کوي چې خپل بیړني سپما رامینځته کړي، نو دا معمولا د شرکت شرایطو ته د رسیدو لپاره کافی اندازه مرسته کولو احساس احساسوي.
حل: که چیرې تاسو دومره خوندي نه یاست نو واضح ځواب د خوندي کولو لپاره دی. مګر دا ممکن یو څه خنډ وي که تاسو مخکې له دې چې د سیالي لومړیتوبونو توازن ته هڅه وکړئ هڅه وکړئ.
د لګښتونو پالن بیاکتنه وګورئ او وګورئ چې نن ورځ کولی شئ نن ورځ د 401k د ونډې کچه زیاته کولو کې کوم سمون رامنځته کړئ. بیا، د راتلونکو زیاتوالي د اتوماتولو لپاره د ژمنې د ترسره کولو له الرې د نورو ښه ساتلو لپاره د دغو ارادې په وړاندې د قرباني کیدو مخه ونیسئ. د 401k پالنونو کې د ونډې اخیستنې شرح اییلالیلیک ځانګړتیاوې تاسو ته اجازه درکوي چې په اتوماتيک ډول خپل وخت د وخت په تېرولو سره ستاسې سپما ټاپه کړئ. د اتوماتيک نرخ زیاتوالی محاسبه کول به تاسو سره مرسته وکړي چې وګورئ دا کوچني بدلونونه ستاسو د تقاعد کولو نظر بدلولی شي.
فيس ته د پام وړ پاملرنه نه کول.
که تاسو یوازې د پانګې اچونې په اړه د ځینو شیانو پام ته پاملرنه وکړئ، فیسونو ته پاملرنه باید تل ستاسو په "شیانو کې" راډر وي. پداسې حال کې چې تاسو د رخصتۍ په وخت کې د 401k حساب حساب تادیه کړئ دا به معلومه کړي چې تاسو به په پای کې څومره عاید ترلاسه کړئ، ستاسو پالن کې فیس او مصرف به په تدريجي ډول ستاسو د احتمالي ودې کمولو لپاره کار وکړي. په پام کې ونیسئ چې د 401k پالن فیسونه او لګښتونه په عمومي ډول په دریو کټګوریو کې راځي: د پالن اداره فیس، د پانګونې فيس، او د خدماتو فيس. د مالي خدماتو صنعت د فیس افشاء کولو لپاره غوره شوی، مګر دا اوس هم د اوسط پانګه اچوونکي لپاره ډیر بریښي کیدی شي ترڅو معلومه کړي چې تاسو په ریښتیا د 401k پالنونو کې د فیس او لګښتونو په اړه څومره پیسې ورکوئ.
حل: ستاسو د پالن اسنادو بیاکتنه وګورئ چې وګورئ که تاسو خپل 401k پالن کې څومره پیسې تادیه کوئ. لوی پالنونه لږ لګښتونه لري. نور وسايل شامل دي د فنډ شنونکيزر چې د FINRA لخوا چمتو شوي. که تاسو د پخوانۍ کارکونکي څخه زاړه 401k پالن لرئ، ډاډ ترلاسه کړئ چې فیس ستاسو د اوسني پلان سره پرتله کولو لپاره ستاسو پریکړه کولو لپاره پرتله کړئ که د 401k یا IRA روللو احساس احساس کړي.
د 401k پلان فیس او لګښتونو پوهیدل
ستاسو د شرکت په ذخیره کې ډیره برخه اچول.
د شرکت په ذخیره کې پانګونه د پام وړ وده احتمالي خطر سره مخ کیږي. ستاسو د تقاعد پالن کې د ګومارونکي ذخیره لرلو ترټولو سترې زیانونه دا دي چې د لوی شرکت ونډې کیدای شي ستاسو د تقاعد پورٹ کې بې ثباتۍ زیات کړي. د 401k لږ لږ پالنونه د شرکت ونډې کارولو لپاره د موازینو مرستو لپاره کاروي. مګر لاهم ډیری کارمندان شتون لري چې کارمندان یې په 401k کې د شرکت په زیرمې کې پانګونه کوي.
حل: ارزونه وکړئ چې تاسو ته څومره خطر درکړل شوي که چیرې ستاسو 401k پالن په شرکت کې ذخیره وي. هڅه وکړئ خپل ټولیز معلومات د هر فرد لپاره وساتئ ترڅو ستاسو د تقاعد د پورٹ فولیو څخه له 10 څخه تر 15 سلنې پورې نه وي.
ستاسو د پانګې اچونې د بیا رغونې لپاره ډډه کول.
دا پټه نه ده چې پانګه اچونه وده ومومي او وخت یې راټيټ شي. د شتمنیو تخصیص تر ټولو لویه موخه دا ده چې د ځانګړو شتمنیو ټولګي) د مثال په توګه، ذخیره، بانډونه، حقیقي شتمنۍ (نقد) تل له سره نه راځي او یوځای شي. لکه څنګه چې ستاسو اصلي لوبې پالن په مختلفو شتمنیو ټولګیو کې متفاوت کولو لپاره ممکن وخت تېر شي.
حل: تاسو کولی شئ په خپل اتوماتیک توازن پروګرام کې برخه واخلئ که چیرې ستاسو په 401k پالن کې وړاندیز وشي. د بدیل په توګه، د نیټې نیټه د تقاعد کولو فنډ یا پانګونې کې پانګه اچونه ملګری بسپنه به ستاسو سره مرسته وکړي ترڅو ستاسو په پانګونې سره په مناسبه توګه د السته راوړو الره واچوي.
د شرکت میچ کې یا ستاسو د مرستې لاندې بندیزونه بند کړئ.
د تمویل کولو ونډې ستاسو د ګمارونکي څخه وړیا پیسې وړاندې کوي. که ستاسو کارکونکي ستاسو د 401k ونډو فیصده سره سمون ولري نو ډیری وختونه پدې پوهېږي چې لږترلږه د دې لوبې بشپړ ګټې اخیستلو لپاره پوره مرسته وکړي. دا وړیا پیسې دي!
په 2017 کې د 401k د ونډې محدوديت $ 18،000 دی) که 24،000 ډالر یاست یا عمر یې (.
حل: ستاسو د ګټو کټګور بیا کتنه وګورئ په سمه توګه وګورئ چې ستاسو کارمند به ستاسو 401k (که څه شی) سره سمون ولري. که تاسو لږترلږه لوبه ونه کړئ نو تاسو باید د دې هڅونې څخه ګټه پورته کړئ. که تاسو په پوره توګه د مرستې کولو بشپړ مرسته ترلاسه کړئ، نو د دې په اړه ستاسو د ونډې زیاتوالی په پام کې ونیسئ.
د روت اختیار نه کارول د کار په پیل کې یا کله چې د ټیټې مالیې برکټ کې وي.
د 401k روډ روډونه وروسته له مالیاتو ډالرو سره جوړېږي. د پخوانۍ مالیه 401k ونډې سره د مالیې ګټې مخکې مخ کېدی ځکه چې دوی د اوسني مالی کال په اوږدو کې ستاسو مالیه وړ عاید کموي. کله چې تاسو د رخصتۍ په جریان کې د خپل مالیې 401k حسابونو څخه پیسې اخیستل پیل کوئ نو لیږدونه د مالی وړ وړ عوایدو په توګه ګڼل کیږي. برعکس، ROT 401ks ستاسو عواید د مالیې څخه پاک کولو لپاره اجازه ورکوي. دا په ځانګړې توګه هغو خلکو ته ګټه رسوي چې نن ورځ د دوی د ماليې وړ عوایدو کمولو ته اړتیا نلري یا اټکل کیږي چې د تقاعد په جریان کې د عوایدو په عین ماليه کې د یا هم لوړ وي.
حل: د پخوانیو مالیاتو د ونډو او Roth 401k ترمنځ توپیرونه پرتله کړئ. پریکړه وکړئ چې ایا دا د تاسو لپاره ډیر احساس لري چې د ROT 401k کې د راتلونکي مالیې سپما کولو ناڅرګندتیا سره د مخکینۍ مالیې سپما کولو څخه ګټه اخیستل شوي مالیې ګټې ترالسه کولو لپاره.