ولې پریکړه کوي چې د زوړ تقاعد پالن مسلو سره څه وکړي
د ډیلوټوټ لخوا یوه سروې وموندله چې د زریزې دوه برخې دویمه برخه پالن لري چې خپل شرکت له پنځو کلونو یا لږ څخه وځي. کله چې تاسو د هر عمر اضافی کارمندانو ته فکتور ورکوئ کوم چې کولی شي دندې بیرته بدل کړي یا یې په خپله خوښه بدل کړي، نتیجه د دې هیواد ډیری کارګران دي چې د دوی د ژر تر ژره پخوانیو سره د څه کولو په اړه پریکړه کوي، د کارګرانو د تقاعد د سپما پالن) د مثال په توګه، 401 (k )، 457 یا 403 (ب) پالن).
که تاسو د کارموندنې بدلون کونکی کارکوونکی یاست او ځان په دې حالت کې ومومئ چیرته چې تاسو باید د پخوانی تقاعد پالن سره څه وکړو، ستاسو اختیارونه په الندې ډول دي:
- خپل حساب پریږدئ چیرته چې دا وي (یادونه: دا عموما یو اختیار دی که ستاسو بیلانس د یوې ټاکلې کچې څخه پورته وي، په ځانګړې توګه $ 5،000)
- د حساب توازن په مستقیم ډول د خپل نوي کارمندانو پالن ته) که چیرې دوی یو وړاندیز کوي او د رول رولونه ومني (یا نوي یا اوسني IRA رول ولوبوي
- د خپل نوي کار ورکوونکي (که چمتو شوي) یا IRA له لارې ستاسو د تقاعد پلان لپاره غیر مستقیم رولر جوړ کړئ
- نغدي ویش واخلئ
حرکت نه کول سمه لاره سمه لاره ستاسو د سپما یوه لویه برخه مصرف کولی شي.
ستاسو د حساب د پریښودو په اړه د پام کولو دلیلونه چیرې چې دا دي
ډیری شرکتونه تاسو ته اجازه درکوي چې ستاسو د دندې څخه د وتلو څخه وروسته د خپل تقاعد د سپما ساتلو په پالن کې پاتې وساتئ. ځکه چې دا لومړۍ انتخاب هیڅ اقدام ته اړتیا نلري، دا د ډیری کار کولو له لارې غوره کیږي. مګر ستاسو 401k ځنډول چېرې شتون نلري تل دا د تل لپاره د تجهیزاتو موضوع نده ځکه ځینې معتبر دلیلونه دي چې ستاسو د تقاعد پالن پریښودلو په اړه فکر کوي چیرې چې دا وي.
ستاسو د تقاعد پلان ساتلو ځینې ګټې ستاسو د پخواني کارکونکي سره شامل دي:
- د خدمت قواعدو جلا کول: تاسو کولی شئ د ګمارل شوي تقاعد شوي تقاعد پالن څخه د جرایمو څخه پاک وتلی شئ که چیرې تاسو 55 کلن عمر ته رسیدلي یاست یا ستاسو دندې پریږدوئ او د تمه کولو څخه مخنیوی پیل کولو څخه مخکې د 59-5 مخنیوی کولو تمه کول.
- د پانګه اچونې پیژندل شوي انتخابونه: که تاسو د خپل پخواني کارکونکي د تقاعد پالن کې) د پانګې اچونې اختیارونه خوښ یاست (یا یوازې په دې نه پوهیږئ چې له دې سره څه وکړي)، تاسو کولی شئ چې د خبرتیا پریکړې کولو لپاره چمتو یاست، تر هغه پورې چې تاسو پوهیږئ ډیر څه پیژنئ.
- لږ لګښتونه: ډیری کارمندانو تمویل شوي د تقاعد پالنونه د ګډون کونکو ادارو لپاره د ګډون کونکي ټولګی ته مراجعینو ته لاسرسی چمتو کوي او د کم لګښت لرونکۍ فنډونه، په ځانګړې توګه هغه کسان چې د لوی کار ورکوونکو لخوا تمویل کیږي. خپل موجوده فنډونه ساتل په پام کې ونیسئ چیرته چې دوی په تاسیس کې د اداري قیمت) لکه د ټیټ لګښت (یا د پانګې اچونې ځانګړي انتخابونه خوښوي چې ممکن تاسو په IRA کې ودرول یا ونیسئ.
- مسلکي لارښوونه: د رخصتۍ ډیری پالنونه د پیسو مدیریت خدماتو خدمتونه د رقابتي فیس سره لري چې تاسو یې ساتنه غواړئ.
- د قانون په وړاندې محافظت: د کارمندانو لخوا تمویل شوي تقاعد پالنونه د IRA سره برابر شوي په پرتله د فدرال قانون الندې پراخه پور ورکوونکي تحفظ چمتو کوي.
خپل نوي 401 (K) شتمنۍ د نوي کارمندانو په پالن کې چې د مالیاتو او جرایمو څخه مخنیوی وشي
تاسو د دې لپاره اختیار لرئ چې د پیسو ورکولو ورکولو څخه مخنیوی وکړئ (او د بیرته راستنیدلو دمخه 10 سلنه پیسې ورکړئ) د مستقیم، یا د باور وړ پیسې بشپړولو، ستاسو د زاړه پلان څخه ستاسو نوي استخدام پالن ته لیږدولو سره.
ستاسو د نوي کارموندنې پلان ته ستاسو د پخوانی تقاعد حساب د لیدو ګټې د پخوانۍ پالن سره ستاسو حساب ساتلو لپاره مخکیني ذکر شوي ګټې شاملې دي. مګر دا آسانه کیدی شي د وخت په تېرېدو سره ستاسو پخوانی تقاعد حسابونو ته لږ پام واړوي ځکه چې تاسو نور نشي کولی چې اضافي کاروونې وروسته له هغه چې تاسو پریښودل شي اضافي ونډې ترسره کړئ. د سادگي لپاره، ستاسو نوی پالن ته د زاړه 401 (k) شتمنیو لېږدول کولی شي ستاسو د تقاعد د سپما لپاره اسانه اسانه کړي.
تاسو هم د بریښنا پور اخیستی که چیرې ستاسو د تقاعد نوي پالن ګډون کوونکو ته د ګټو په ټیټې کچې کې د خپل پالن اثاثو څخه پور واخلي. که تاسو خپل نوی پالن ستاسو په نوې پالن کې تنظیم کړئ، تاسو به د شتمنیو لویه برخه ولرئ چې د پور اخیستلو په وړاندې. (د عادي پور اخیستلو حد ستاسو د ټاکل شوي توازن 50٪ $ 50،000 ډالرو پورې وي، مګر ستاسو د پالن ځانګړتیاو لپاره د پالن مدیر سره وګورئ.)
دلته ځینې مهم ګامونه دي چې د بریالیتوب لپاره ستاسو د نوي کارکونکي د تقاعد پالن ته بریالي لیږدولو لپاره دي:
لومړی ګام: دا معلومول که چیرې ستاسو نوي کار ورکوونکي یو مشخص تعقیبي پلان ولري، لکه 401 (k) یا 403 (ب) ، چې د رول پلور د نورو پالنونو څخه اجازه ورکوي. ځینې وخت وټاکئ چې د نوی پلان پانګه اچونې اختیارونه وټاکي ترڅو پریکړه وکړي که تاسو له دوی سره مطمین یاست او دوی ستاسو د پانګې اچونې طرز سره سم وي. که ستاسو نوی کارکونکي د تقاعد پالن نلري یا که د پورګرافیا اختیارونه واقعا هغه غوښتنې نه وي، ستاسو د پخوانی کارکونکي په پالن کې پاتې کیدو یا د کریډیټ اتحادیه، بانک، یا ستاسو د انتخاب بروکرجټ فرم کې د نوي روللوور IRA ترتیب کول په پام کې ونیسئ. .
دویمه مرحله: که تاسو پریکړه وکړئ چې ستاسو پخوانی تقاعد حساب ستاسو د نوي کارموندنې پالن احساس احساسوي، مناسب شرکت ته ستاسو په شرکت یا د بشري حقونو څانګې کې اړیکه ونیسئ او د رول ونډې جوړولو لپاره لارښوونې غوښتنه وکړئ. که تاسو پریکړه وکړئ چې خپل IRA ته د تګ کولو لپاره پریکړه وکړئ، د IRA ګارډینان سره اړیکه ونیسئ ترڅو ځانګړي لارښوونې غوښتنه وکړئ ترڅو ډاډ ترلاسه کړئ چې تاسو غلطی نه کوئ او د ماليې وړ پیښه چمتو کړئ. تاسو ممکن د انفرادي رخصتۍ حساب جوړولو لپاره د کاغذ کار ډک کړئ که تاسو مخکې لدې یو تاسیس نه لرئ. (وګورئ څه شی پوهیږئ مخکې له دې چې تاسو د IRA رولولو پیل کړئ )
هغه لارښوونې چې تاسو یې ترلاسه کوئ باید عموما لاندې معلومات شامل کړي:
- د تقاعد پلان یا ساتونکي نوم - دا هغه څوک دی چې ویش به د پیسو وړ وي.
- ستاسو د حساب شمیره
- د بریښناليک پته چېرته چېرته چېرته واستوئ - که تاسو د چک لخوا ویش ترلاسه کړئ.
- د تار لیږد لارښوونې - که چیرې ویش د برقی په توګه ترسره شي.
که تاسو د خپل رولرور ونډې سره کوم مرستې ته اړتیا لرئ، ستاسو د بشري منابعو څانګې یا د IRA ساتوونکي تاسو سره مرسته کولی شئ.
درېیم ګام: بل ګام دا دی چې د خپل پخواني کارکونکي د بشري څانګې یا 401 (k) مدیر سره د وېش غوښتنه وکړي. تاسو اړتیا لرئ هغه معلومات چې تاسو یې په 2 مرحله کې ترلاسه کړئ باید لاړ شئ. بس د ویش د ډول په توګه د "مستقیم روللو " یا "Trustee-to-Trustee Transfer" انتخابولو لپاره ډاډه شئ . لېږد ممکن په بالقوه ډول له څلورو څخه تر شپږو اونیو پورې وي، مګر د وخت چوکاټونه توپیر لري او ممکن امکان لري د مدیریت پورې اړه لري لږ وخت ونیسي.
مستقیم لیږد د مالیاتو او جزا په نظر کې نیولو څخه خورا اسانه او اسانه لاره ده. بدیل انتخاب، غیر مستقیم رولر، ساده او اسانه نه دی.
غیر مستقیم رولوال د مدیریت لپاره پیچلی کیدی شي
د غیر مستقیم رولرورور سره ، تاسو د خپل حساب توازن چک لپاره تر لاسه کوئ کوم چې تاسو ته د وړ وړ دي. په هرصورت، د پایلې په توګه، تاسو اوس په پای کې د حق ځای ته د رسیدو مسؤل یاست . تاسو به د روالور بهیر بشپړولو لپاره 60 ورځې لرئ چې ستاسو د نوي کارمندانو پالن یا IRA ته د دې شتمنیو لیږلو لپاره.
که چیرې تاسو د دې 60 ورځني کړکۍ دننه ونکړئ، نو تاسو به د هغه مقدار پر عایداتو باندې مالیه ولرئ چې تاسو یې په ګوته کول، او که تاسو له 59 څخه کم یاست، نو تاسو به د اضافي 10٪ جزایی مالیاتو سره مخامخ شئ. په 2015 کې پیل کیږي، غیر مستقیم رولرونه د یو روللوور-کلنی قانون لخوا محدود دي.
هیڅ پیسې نه لري چې ستاسو پیسې د کومې پیسې لپاره وي، ستاسو پخوانی کارکونکی باید اړین وي چې د فیډال عایداتو مالياتو موخو لپاره ستاسو د ویش څخه 20 فیصده وضع کړي. په دې 20 سلنې باندې د مالیاتو او مجازاتو څخه ډډه کول، تاسو باید وتوانیږئ چې د دې سرچینې پوښلو لپاره له نورو سرچینو څخه پوره پیسې سره یوځای کړئ او دا د خپل رولرور ونډې سره شامل کړئ. بیا، تاسو باید راتلونکی کال ته انتظار وکړئ کله چې تاسو خپل عواید مالیه بیرته ستاسې بیرته راستنیدو لپاره حقیقي پیسې بیرته ترالسه کولی شئ.
د مثال په توګه، اجازه راکړئ چې د 401 (k) یا 403 (ب) څخه ستاسو د پخواني کارکونکي څخه $ 100،000 توازن ولري. که تاسو پریکړه وکړئ چې د دې حساب څخه بشپړ ویش واخلئ، ستاسو مخکینۍ کارکونکي باید 20٪، یا $ 20،000 تادیه کړي، او د پاتې $ 80،000 لپاره تاسو ته چک ولیږئ. د $ 20،000 ډالرو په اړه د مالیاتو او جزااتو څخه د مخنیوي لپاره چې تاسو باید په پام کې ونیول شئ، تاسو باید په بشپړ ډول، 10000 $ امریکايي ډالرو ته دوام ورکړئ. څنګه چې تاسو یوازې $ 80،000 لپاره چک یاست، نو باید د بل کوم ځای څخه نور $ 20،000 سره راشي. په هرصورت، تاسو باید انتظار وکړو تر هغه پورې چې تاسو د عایداتو مالیه راجع کولو لپاره دا پیسې یا ټولې برخې بیرته ترالسه کړئ) د هغو نورو مالیاتو پر اساس چې تاسو یې تادیه او پیسې په پام کې نیسي (. په امید سره، تاسو د لیږد سره مرسته کولو لپاره شاوخوا شاوخوا 20،000 ډالر لرئ؛ په بل ډول، هغه مقدار چې تاسو یې په ګوته کول ناکام شي به د مالیې وړ وړ ویشونکي موضوع په توګه د جزا په توګه وکارول شي.
د نغدو پیسو لیږد کول د پام وړ پریکړه کیدی شي
د نغدو پیسو څخه ډډه کولی شي تاسو ته د مالیاتو او جزا په ورکولو کې مرسته وکړي. دا د دې لپاره چې کوم مقدار چې تاسو یې سرته رسولو کې پاتې راغلل به د مالیې وړ ویشلو په توګه وکارول شي. په پایله کې، دا به د 10 سلنې جزا تابع شي که چیرته تاسو د 59 کلونو کم عمره وي. څرنګه چې د ماليې وړ برخه به د بل ماليې وړ عوايدو لپاره چې تاسو يې د کال په جريان کې اضافه کړئ، تاسو به د لوړو ماليې برکټ ته لاړ شئ.
د تیر مثال په توګه، که یو واحد مالیه ورکوونکي د $ 50،000 مالیه وړ عاید سره پریکړه وکړه پریکړه یې د 100،000 ډالرو ویشلو برخه نه وه، دوی به د کال لپاره 150،000 د مالی وړ عوایدو راپور ورکړي. دا به د 25 فیصدو متنوع مالیې بورډ څخه 28٪ ټیټ مالیه برکټ ته حرکت وکړي. برسیره پردې، دوی باید د 10،000 اضافي اضافې مالیې راپور ورکړي که چیری د 59 کلونو کم عمره وي.
د نغدو پیسو سپکاوی باید یوازې د مالي مشکلاتو په سختو پیښو کې په پام کې ونیول شي لکه څنګه چې تاسو د فورډورول، ویجاړولو، یا بیرته اخیستلو سره مخامخ یاست. که تاسو دې لارې ته لاړ شئ نو یوازې د ستونزو او اضافي مالیاتو او جرایمو پوښښ لپاره اړین بسپنې اخیستل.
نو، که تاسو د نوي دنده پرمخ غور وکړئ - یا مخکې یې حرکت کړی وي - ستاسو ټولې ټولې بیاکتنې ته کتنه وکړئ ترڅو تاسو ته د تقاعد فنډونو سره د څه شي کولو په اړه د باوري پریکړو د کولو لپاره.