عموما، تاسو (پور اخستونکی) د شخصي ګومان بیمې (PMI) لپاره د میاشتنۍ پیسې ورکړه.
دا هره میاشت اضافي لګښت دی، او دا ستاسو د بودیجې څخه ډډه کوي. په هرصورت، ځینې پور ورکوونکي د پور ورکونکي پیرود بیمې) LPMI (وړاندیز کوي، کوم چې تاسو ته اجازه درکوي چې د اضافي اضافي تادیاتو کمولو یا مخنیوی وشي.
که څه هم دا ښه نظر دی چې د 20 سلنې څخه لږ ټیټ اخیستل د بحث وړ دي، او د بل مقالې لپاره موضوع ده.
د LPMI څنګه کار کوي
LPMI د هګۍ بیمه ده چې ستاسو قرض ورکوونکي اداره کوي. تاسو د پوښښ لپاره یو له دوو لارو څخه پیسې ورکوئ:
- ستاسو د پور په پیل کې د یو ځل لپاره تادیه (د "لپ ټاپ" تادیه)
- ستاسو په پور باندې د ګټو لوړه کچه، په پایله کې هره میاشت د هرو مرو ګردو پیسو تادیه کول، ستاسو د پور ژوند لپاره.
د لپ ټاپ نقشه ستاسو د هګۍ د اندازې سره سم تعدیلاتو څخه کم عام دی.
له بده مرغه، د LPMI اصطالح درست ندي ځکه چې پور ورکوونکي واقعیا د بیمې لپاره نه ورکوي - تاسو یې کوي. تل په یاد ولرئ (په تیره بیا د مالي معاملو سره) چې هیڅوک ستاسو لپاره د لګښت لګښت نه کوي مګر دا چې دوی بیرته راستنیدونکي شي.
د LPMI کارولو لپاره، تاسو یوازې د بیمې د پیسو تادیات جوړښت بدلوي ترڅو تاسو هره میاشت یو بل لګښت تادیه نه کړئ.
که تاسو د پیسو اندازه تادیه کړئ، ستاسو قرض ورکوونکي به هغه اندازه وټاکي چې دوی فکر کوي د دوی لګښتونه پوښلي. بیا، دوی د پیسو سره د ګمرک بیمه اخلي. پدې حالت کې، تاسو په بنسټيزه توګه د پوښښ لپاره مخکې پيسي ورکړې.
که تاسو وخت تېر کړئ ، پور ورکوونکي د بیمې لګښتونو پوښلو لپاره خپل د ګودام کچه راټیټوي. د دې لپاره چې د ګومان لوړه لوړه کچه د میاشتنۍ تادیاتو معنی لري) وګورئ چې د پور محاسبه څنګه (نو تاسو به هره میاشت تادیه کړئ که تاسو د LPMI لپاره لاړ شئ. دا لوړ پیسې باید هر څومره چې تاسو پیسې ورکړې لږې وي که تاسو د هرې PMI کاروونکي هر میاشت تخصیص کړي، مګر د اضافي لګښت "فسخه کولو" کومه لاره نشته لکه څنګه چې تاسو خپل پور تادیه کړئ .
د LPMI پرو او قواوې
LPMI د هر چا لپاره ندی. په حقیقت کې، هر څوک به د LPMI سره د پور لپاره وړ نه وي. عموما تاسو اړتیا لرئ ترڅو د LPMI لپاره ښه کریډیټ ولرئ چې یو اختیار وي، او دا یوازې په ځینې حاالتو کې احساس احساسوي.
لنډمهاله پورونه: LPMI د لنډمهاله پورونو لپاره خورا ګران دی. که تاسو پلان لرئ چې 30 کلن پور واخلئ او د لسیزو لپاره تادیه وکړئ ، تاسو ممکن د PMI پالیسي سره ښه غوره وی. ولې؟ بیا بیا، د LPMI ډیری پورونه د ګمرکي پیسو د تادیې مخ مخالف دي، لکه د ګمرک ګټو تعدیل) لوړ (کارول. د ګروپي نرخ به هیڅ کله بدلون ونکړي، نو تاسو به پور واخلئ ترڅو د LPMI "پریمیم" څخه مخنیوی وشي. تاسو کولی شئ یا هم د خپلې سپما څخه آسانه کړئ) له اسانه شویو کارونو څخه آسانه (، پور بیرته اخیستل ، یا د کور خرڅول او پور ورکول.
د پرتله کولو لپاره، د PMI یو باوري پالیسۍ وګورئ، کوم چې تاسو په خپل کور کې د کافي عوایدو رامینځته کولو وروسته تاسو کوالی شئ رد کړئ. د فسخه کولو وروسته، تاسو د ټیټې ټیټې کچې څخه ګټه اخیستئ - او د PMI نور تادیات - ستاسو د پور پاتې کیدو لپاره.
د عوایدو لوړ عاید: د هغو کسانو لپاره چې کولی شي د LPMI لپاره تایید کړي، دا د پور اخیستونکو لپاره ډیره زړه پورې ده چې لوړ عايد لري. دغه کسان او کورنۍ ممکن د ټیټې کچې د لوړ نرخ له کبله د مالیاتو کسر څخه خوند واخلي) په پام کې نیولو سره دوی د ګمرکونو د ګټو کورونه کم کړي (. هغه خلک چې کم عاید لري، له بل پلو، ممکن د PMI لپاره یواځې د PMI څخه کم شي، لدې امله LPMI هیڅ اضافي اضافي مالیې نه راوړي. البته، تاسو باید تل د احتمالي کسرونو په اړه د خپل مالیاتو چمتو کولو سره خبرې وکړئ - او حتی د دې لپاره چې ستاسو د ګروپي پور جوړښت څنګه تر ټولو غوره وي. دا قواعد په وخت کې بدلون کوي، نو د دې لپاره چې تاسو په هر څه پریکړه کولو څخه مخکې د تازه معلوماتو لپاره یو متخصص سره وګورئ (او ستاسو د پریکړې وروسته د بدلونونو لپاره تیار شئ).
لوړ LTV: که ستاسو د ارزښت نسبت (LTV) ته نژدې 80 فیصده وي، LPMI شاید ستاسو ترټولو ښه اختیار نه وي مګر تاسو پلان نلرئ چې ژر تر ژره له پور څخه ځان خلاص کړئ (د بیا اخیستلو یا وړاندې کولو له لارې). نږدې 80 سلنه، تاسو په بشپړه توګه د ګدام بیمه سره ترسره شوي. که تاسو پخپله د ګروب بیمه جلا بیلګې کاروئ، نو تاسو کولی شئ هره میاشت یو بل تادیه کړئ. تاسو به وکولای شئ نسبتا ژر تر ژره بیمه فسخ کړئ، او تاسو به د لوړې کچې د لوړولو سره پاته نشي. په یاد ولرئ چې د 80٪ LTV پورته کولو لپاره څو لارې شتون لري:
- د تادیاتو په کولو سره، تاسو خپل د کور مساوات زیات کړئ، او تاسو خپل LTV کم کړئ.
- که ستاسو د کور ارزښت د پیاوړې کور بازار یا د کور د ښه والي له امله زیاتوالی ومومي، ستاسو د LTV ښه والی.
ستاسو د PMI ابتکار فسخ کول ممکن د ځینو سوو ډالرو لګښتونه) د ارزونې ترلاسه کولو (کې شامل وي. مګر د LPMI پور څخه بهر بیرته اخیستنه کولی شي ډیر لګښت ولري.
د LPMI بدیل
که LPMI د تاسو لپاره د سم لپاره مناسب مناسب نه وي، تاسو کولی شئ څو مختلف طریقې هڅه وکړئ.
د لوړې کچې تادیه: لږترلږه 20 فیصده کمولو سره، تاسو د PMI پیسو ورکولو اړتیا لرې کړه. په هرصورت، ډیری پیرودونکي دا اختیار نلري.
خپل د PMI پیرود واخلئ: تاسو کولی شئ هر وخت خپل د PMI لپاره) د ځینې وختونو پور اخیستونکي د پیسو ورکونکي ګمارل شوي بیمې یا BPMI (لپاره ورکړي. تاسو د مخکې شرایطو ځینې مثالونه لیدلي چېرې چې د PMI پخوانی والی LPMI څخه غوره دی.
Piggyback: تاسو کولی شئ د PMI څخه مخنیوی لپاره د پورونو یوځای کولو هڅه وکړئ، که څه هم تاسو اړتیا لرئ چې شمیرې په احتیاط سره بیاکتنه وکړئ. A piggyback ستراتیژي چې د 80/20 پور په نوم هم پیژندل کیږي یوازې یو اختیار دی. دا پورونه عادي ندي لکه څنګه چې کارول کیږي، مګر دوی شتون لري. A piggyback تاسو ته اجازه درکوي چې د کور د بیمې څخه ډډه وکړئ، مګر ستاسو دوهم ګروي به د لوړې کچې سره راشي. که تاسو کولی شئ ژر ژر دویم ګیټی ورکړۍ، تاسو به بالاخره د راتلونکو کلونو لپاره د ګیټیټ ټیټه کچه) د LPMI لخوا ندی زیاتیږي (خوند واخلئ.
د پیسو ټیټ ټیټ ټیټونه: د پور ډیر شمیر پروګرامونه کوچنیو ټیټ پیسو ته اجازه ورکوي. د مثال په توګه، د FHA پورونه د لږ تر لږه 3.5 فیصدو پورې شتون لري. تاسو باید د هګۍ بیمې لپاره پیسې ورکړئ، مګر دا پورونه د ځینې پور اخیستلو لپاره غوره دي. د VA پورونه صفر ته اجازه ورکوي ، او دوی د هګۍ بیمې ته اړتیا نلري.